Коллекторы: народная молва - что в ней правда?

12:15 1.03.2016
Фото с сайта realtylaw.ru

Если долг невозможно списать, у МФО нет другого выхода, кроме взыскания долга с заёмщиков. В нашей стране этот процесс успел обрасти негативной репутацией и шлейфом неприятных историй о коллекторах

Просроченная задолженность — это острая и актуальная проблема, с которой микрофинансовым организациям (МФО) приходится сталкиваться намного чаще, чем банкам. В первую очередь, это объясняется достаточно лояльным подходом к оценке заемщиков и упрощенной схемой получения микрозайма. Подобные условия делают МФО более конкурентоспособными по сравнению с банками, однако побочным результатом подобной лояльности становится значительное количество проблемных займов. Многие заёмщики пытаются уклониться от уплаты основного долга или процентов по займам, поэтому риск их невозврата для МФО очень высок.

Проблема применения некоторыми коллекторскими агентствами незаконных методов, будь то угроза физического насилия и причинения ущерба, а в редких случаях их реализация, конечно же, существует. При этом в профессиональных кругах коллекторов из долговых агентств, которые таким образом взыскивают долги, называют «чёрными». К сожалению, народная молва приравнивает нечистых на руку коллекторов ко всем отделам взысканий микрофинансовых компаний. Однако в МФО, соответствующих всем требованиям ЦБ, специалисты по работе с просроченной задолженностью действуют строго в рамках законодательства РФ и не превышают своих полномочий. Угрозы, насилие и прочие сомнительные способы давления, применяемые некоторыми коллекторскими агентствами, говорят скорее о непрофессионализме их сотрудников и об отсутствии знаний, необходимых для решения поставленных задач. Должники бывают разные, как и причины возникновения их долгов, соответственно подходы должны варьироваться, универсального метода здесь нет. При этом психологическое давление на должника и применение физической силы — незаконный, неэффективный и демотивирующий заёмщика метод, который портит репутацию всех участников рынка МФО.

Если долг невозможно списать, у МФО нет другого выхода, кроме взыскания долга с заёмщиков. В нашей стране этот процесс успел обрасти негативной репутацией и шлейфом неприятных историй о коллекторах. При этом, как показывает практика нашей компании, взыскание долгов собственными силами приносит намного больше пользы, чем продажа их коллекторским агентствам или списание. На практике применяется два способа взыскания долгов с физических лиц:

- Внесудебное взыскание посредством телефонных переговоров, которое включает в себя информирование должников о наличии задолженности и урегулирование спора во внесудебном порядке.
- Обращение в суд, что в основном предполагает возбуждение исполнительного производства.

При этом вне зависимости от того или иного варианта существует наработанная и эффективная практика взыскания просроченной задолженности с физических лиц, которая опирается на положения действующего законодательства Российской Федерации. Криминальные способы выбивания долгов в такой компании исключены, поскольку для предупреждения просрочки по задолженности существует отдел качества переговоров и общения с должниками, а также отдел службы внутренней безопасности для контроля всех процессов. Именно наличие собственной службы взыскания положительно влияет на репутацию компании и делает клиентов более лояльными.

В жизни возникают разные ситуации, тем не менее, задача МФО состоит в том, чтобы клиент обратился повторно. В компании, дорожащей своей репутацией, заблаговременно информируют его о приближении срока возврата займа, для этого есть специальный отдел, который заранее обговаривает с клиентом схему выплаты с возможностью пролонгации займа на более длительный период без начисления неустойки в случае оплаты части долга.

Если долг накопился и взыскать его не представляется возможным, существует несколько оснований списания долга. Однако это наиболее сложная процедура как для заёмщика, так и для МФО. Списание долгов, согласно законодательству, возможно только в некоторых случаях, а именно: неплатёжеспособность физического лица признана судом; согласно ст. 46 ч.1 п.4 № 229-ФЗ в связи с отсутствием у должника имущества. Смерть физического лица может стать основанием для списания долга только в том случае, если заёмщик не оставил после себя наследников, которые согласно ст. 1175 ГК РФ ст. 1., в случае принятия наследства, отвечают и по долгам наследодателя.

Важно отметить, что каждый подобный случай может растянуться по времени на огромный срок. Для микрофинансовой организации это сопряжено с дополнительными расходами, а для физического лица — со многими негативными последствиями. К примеру, последствия признания физического лица банкротом регулируются статьей 213.30 ФЗ о несостоятельности (банкротстве). Наиболее серьезное из них — реализация всего имеющегося у гражданина имущества. Кроме того, гражданин более не сможет взять кредит без указания того, что он является банкротом; не сможет занимать должности в различных органах управления юридических лиц или ещё каким-то образом участвовать в управлении юридическим лицом в течение трёх лет, в некоторых случаях по решению суда гражданину может быть ограничен выезд за границу; и ещё ряд других неприятных для физического лица ограничений.

Автор: Андрей Гойлов, генеральный директор компании SmartCredit

Комментарии читателей
29.04.2016, 16:29
Гость: Артур

Кредит правильно брать для реинвестирования, а не для личного потребления.

10.03.2016, 09:10
Гость: Игорь

в РФ примерно 25% граждан не берут кредитов...и живут.

10.03.2016, 09:09
Гость: Игорь

если нет имущества то чего бояться банкротства? граждане шлите всех этих господ на три буквы- ...У...

]]>]]>
]]>
Загрузка...
]]>
]]>]]>
]]>
Рейтинг@Mail.ru Rambler's Top100
]]>
Сетевое издание KM.RU. Свидетельство о регистрации Эл № ФС 77 – 41842.
Мнения авторов опубликованных материалов могут не совпадать с позицией редакции.
При полном или частичном использовании редакционных материалов активная, индексируемая гиперссылка на km.ru обязательна!
Мультипортал KM.RU: актуальные новости, авторские материалы, блоги и комментарии, фото- и видеорепортажи, почта, энциклопедии, погода, доллар, евро, рефераты, телепрограмма, развлечения
Если Вы хотите дать нам совет, как улучшить сайт, это можно сделать здесь. Хостинг предоставлен компанией e-Style Telecom.