]]>
]]>
  • Новости
  • Темы
    • Экономика
    • Здоровье
    • Авто
    • Наука и техника
    • Недвижимость
    • Туризм
    • Спорт
    • Кино
    • Музыка
    • Стиль
  • Спецпроекты
  • Телевидение
  • Знания
    • Энциклопедия
    • Библия
    • Коран
    • История
    • Книги
    • Наука
    • Детям
    • КМ школа
    • Школьный клуб
    • Рефераты
    • Праздники
    • Гороскопы
    • Рецепты
  • Сервисы
    • Погода
    • Курсы валют
    • ТВ-программа
    • Перевод единиц
    • Таблица Менделеева
    • Разница во времени
Ограничение по возрасту 12
KM.RU
Экономика
Главная → Экономика → Бизнес
Версия для печати
  • Новости
  • В России
  • В мире
  • Экономика
    • Политэкономия
    • Бизнес
    • Личные финансы
    • Мнение экспертов
    • Бизнес-образование
  • Наука и техника
  • Недвижимость
  • Авто
  • Туризм
  • Здоровье
  • Спорт
  • Музыка
  • Кино
  • Стиль
  • Телевидение
  • Спецпроекты
  • Книги
  • Telegram-канал

Отечественную экономику губят розничные кредиты

12:43 17.05.2013
, Лилит Мазикина
Коллаж © KM.RU
Коллаж © KM.RU

Привычка жить взаймы снижает покупательскую способность граждан

Доступность услуг по кредитованию делает их все более популярными среди населения. После получения от банка, скажем, кредитки с лимитом пусть даже в 20 000 рублей возникает обманчивое чувство свободных денег: раз карточка моя и лежит в моем кошельке – значит, и кэш на ней мой. Можно, как в рекламе, позволить себе многое, ну и родных и близких не обидеть... в общем, полная эйфория. Однако льготный период (grace period) пролетает так, что и глазом моргнуть не успеваешь, и нужно уже возвращать потраченное, а тут, как назло, денег нет.

Сегодня это типичная ситуация, хотя иногда погашать кредит просто нет возможности. Так или иначе, власти в очередной раз бьют в набат: мол, долговая нагрузка населения неудержимо растет и уже достигла, по словам министра экономического развития Андрея Белоусова, 17% от совокупных доходов. А учитывая высокие ставки розничного кредитования, это может означать лишь «ухудшение балансов домашних хозяйств», заявил накануне чиновник. Говоря простым языком, такая ситуация снижает покупательские способности россиян, что сказывается не только на качестве жизни самих граждан, но и на экономике страны в целом. То есть получается, что само население виновато в том, что экономика снижается.

Все это, а также кризис в Европе и другие негативные явления, дали повод Минэкономразвития скорректировать свой прогноз по темпам роста розничного товарооборота в ближайшие годы в сторону снижения в среднем на 1 процентный пункт.

Каким же образом кредиты, основная задача которых – стимулирование экономики в целом и платежеспособного населения в частности, оказывают обратный эффект?

Для начала обратимся к статистике, но не Банка России, а той, которую можно получить после обработки кредитных историй физических и юридических лиц.

В Национальном бюро кредитных историй (входит в тройку крупнейших бюро кредитных историй России) отмечают, что граждане стали активнее интересоваться своими кредитными историями. Если в 2011 году в месяц свои истории запрашивали в среднем 3055 заемщиков, то в 2012-м – 10 711 и в текущем 2013 году, по данным января-февраля, – 33 009. То есть рост десятикратный.

Более энергично стали интересоваться кредитными отчетами по заемщикам и сами кредитно-финансовые организации. Так, если в 2011 году Национальное бюро кредитных историй (НБКИ) получало в месяц в среднем 4,5 миллиона запросов от кредиторов по поводу отчетов по их клиентам, то в 2012 году этот показатель вырос до 7 миллионов, а в текущем 2013 году – до 9,5 миллиона.

У этой динамики есть простое объяснение. Очевидно, что повышенный интерес финансовых организаций к кредитным историям клиентов и инструментам управления рисками напрямую связан со все возрастающим количеством так называемых плохих кредитов. Заемщики же с большой вероятностью интересуются своими кредитными историями в связи с тяжбами с теми же банками или желая взять еще кредит.

Директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков отмечает, что индекс кредитного здоровья россиян, начиная с конца 2011 года, неуклонно снижается. Другими словами, повышается количество «плохих» заемщиков по отношению к их общему числу.

Наиболее стремительно ухудшается качество карточных кредитов. Так, с января по март объем просроченных платежей по карточным ссудам увеличился по сравнению с предыдущим кварталом почти на четверть, до 49,3 миллиарда рублей. Несколько менее динамично растет просрочка (считается таковой, если кредит не обслуживается в течение двух месяцев подряд) по потребительским кредитам: за первые три месяца она увеличилась на 7,5%, а вот по ипотеке и автокредитам, наоборот, снизилась на 9,4 и 2,7% соответственно.

С чем же связана такая ситуация? В чем секрет превращения клиента банка из просто заемщика в плохого? Неужели все, кто берет заем, изначально рассчитывают надуть банк, или же просто не понимают, что их доход не позволит им обслуживать кредит, который они получили вопреки здравому смыслу?

Эксперты считают, что одна из причин ухудшения долгов, в том числе карточных, в том, что банки стали активно продвигать такие кредиты среди не слишком финансово грамотного населения.

В ряде случаев нежелание платить по кредиту или пополнять баланс кредитной карты имеет даже эмоциональный аспект. Когда наступает срок платежа, оказывается, что платить по кредиту придется гораздо больше, чем планировалось. Долг астрономически увеличивается за счет разного рода комиссий и прочих хитростей. Все это оказывается для заемщиков неприятным сюрпризом. Ведь несмотря на то, что ЦБ РФ формально запрещает манипулировать ставкой, на деле с подобным никто не борется. В результате нередки случаи, когда заемщик, будучи не в силах расплатиться, берет второй кредит, чтобы закрыть первый, и в конце концов, поняв, что не справляется и не справится никогда, вовсе прекращает выплаты и включается в увлекательную игру «спрячься от коллектора».

Можно много рассуждать о том, что все строго наоборот: это банкам приходится идти на хитрости, зная, что вероятность невозвращения выданных в кредит средств велика. Но простой российский гражданин всегда знает, кто первый начал, и будет на этом стоять.

Что из этого всего следует? Да, собственно, ничего. Едва ли негативный опыт «плохих» заемщиков сделает кредиты менее популярными у населения. Вряд ли финансовые организации откажутся от манипулирования ставками. Процесс пойдет дальше, и через год-другой мы снова услышим о росте все тех же показателей. Вот только в дальнейшем мимолетная идея виновности населения в падении экономических показателей в стране может вылиться в очередной законопроект, и уж тогда сладко не будет.

Темы: Россия, Банковское обслуживание населения в России, Проблемы кредитов и кредитования в России, Экономическая ситуация в России, Национальное бюро кредитных историй
Расскажите об этом:
0

Подписаться на KM.RU в Telegram

Сообщить об ошибке на km.ru_new@mail.ru

Комментарии читателей Оставить комментарий

  1. 18.05.2013, 01:17
    Гость: Чпок

    Статья примитивная и ни о чем, по сути. Перелив из пустого в порожнее. Что хотел выдать автор?..

    • ответить
    • ветвь обсуждения
  2. 17.05.2013, 20:42
    Гость: кот

    статус, ты забыл самое главное, зарплата россиян в среднем в 2-3 раза меньше европейской. а цены на все уже практически европейские. так что "рассеянам" тупо не хватает денег

    • ответить
    • ветвь обсуждения
  3. 17.05.2013, 16:36
    Гость: status

    "Привычка жить взаймы снижает покупательскую способность граждан"---Кредитно-финансовая заемная система-это основа капитализма. Вся Америка и Европа живет взаймы от рождения до смерти:роды,учеба, жилье,страховка и т.д. Почему же в России проблемы с возвратом долгов? Либо русский народ легкомысленный и безответственный,типа:"а гори оно все огнем и синим пламенем",и "после нас хоть потоп".Поэтому капиталистическая система ему не походит. Либо капитализм у нас холопско-феодального типа:обман и беззаконие. Наверно, и то,и другое.

    • ответить
    • ветвь обсуждения
  4. 17.05.2013, 15:51
    Гость: Engi

    Все как и в прочих развитых странах. Пожизненная закредитованность как символ успехов сегодняшнего дня.

    • ответить
    • ветвь обсуждения
  5. 17.05.2013, 15:40
    Гость: Владимир

    вот она жизнь без Честных Выборов

    • ответить
    • ветвь обсуждения
Все комментарии (11)
]]>
]]>
Выбор читателей
Мединский объяснил смысл новой обложки учебника истории для 11-х классов
Больше, ещё больше – налогов, сборов и прочих поборов. Чиполлино отдыхает!
В России в перечень сельскохозяйственной продукции включили бананы
© KM.RU, Алексей Белкин
КПРФ утвердила смену официального названия партии
]]>
Агрегатор 24СМИ
]]>
Избранное
Хватит врать! Почему спикер Госдумы Володин не послушался Симоньян и Роскомнадзор?
Басист «СерьГи» спел на свой юбилей болгарскую песню про бабу-дуру
«Венцом трагикомедии заигрывания с Западом и стала гибель "Курска", гибель сотен наших моряков»
Дельфин, 11 сентября, Gipsy
We Butter The Bread With Butter «Das Album»
Студенты Бауманки будут бороться за отмену QR-кодов
Сергей Черняховский. Системность Содружества
Игорь Растеряев, 11 августа Fantomas Roof
E.S.T. «Проба пера» (CD + две открытки + наклейка + медиатор)
«Мы живем, под собою не чуя страны»: СМИ молчат о милости суда к таджикам-убийцам
Kruger «Подлежит уничтожению»
официальный сайт © ООО «КМ онлайн», 1999-2025 О проекте ·Все проекты ·Выходные данные ·Контакты ·Реклама
]]>
]]>
Сетевое издание KM.RU. Свидетельство о регистрации Эл № ФС 77 – 41842.
Мнения авторов опубликованных материалов могут не совпадать с позицией редакции.

Мультипортал KM.RU: актуальные новости, авторские материалы, блоги и комментарии, фото- и видеорепортажи, почта, энциклопедии, погода, доллар, евро, рефераты, телепрограмма, развлечения.

Карта сайта


Подписывайтесь на наш Telegram-канал и будьте в курсе последних событий.


Организации, запрещенные на территории Российской Федерации
Telegram Logo

Используя наш cайт, Вы даете согласие на обработку файлов cookie. Если Вы не хотите, чтобы Ваши данные обрабатывались, необходимо установить специальные настройки в браузере или покинуть сайт.