]]>
]]>
  • Новости
  • Темы
    • Экономика
    • Здоровье
    • Авто
    • Наука и техника
    • Недвижимость
    • Туризм
    • Спорт
    • Кино
    • Музыка
    • Стиль
  • Спецпроекты
  • Телевидение
  • Знания
    • Энциклопедия
    • Библия
    • Коран
    • История
    • Книги
    • Наука
    • Детям
    • КМ школа
    • Школьный клуб
    • Рефераты
    • Праздники
    • Гороскопы
    • Рецепты
  • Сервисы
    • Погода
    • Курсы валют
    • ТВ-программа
    • Перевод единиц
    • Таблица Менделеева
    • Разница во времени
Ограничение по возрасту 12
KM.RU
Недвижимость
Главная → Недвижимость → Для жизни
Версия для печати
  • Новости
  • В России
  • В мире
  • Экономика
  • Наука и техника
  • Недвижимость
    • Для жизни
    • Для работы
    • Закон и право
  • Авто
  • Туризм
  • Здоровье
  • Спорт
  • Музыка
  • Кино
  • Стиль
  • Телевидение
  • Спецпроекты
  • Книги
  • Telegram-канал

Отдохнуть от ипотеки: кому помогут кредитные каникулы

16:25 1.03.2019

В Думу внесен законопроект об ипотечных каникулах. Помогут ли «ипотечные каникулы» нуждающимся?

В Думу внесен законопроект об ипотечных каникулах. Предлагается для тех, кто попал в сложную жизненную ситуацию, предоставлять отсрочку платежей по ипотеке на шесть месяцев. В течение этого периода банки не смогут применять санкции за неуплату по долгу или обращать взыскание на жилье. Сколь существенным будет эффект?

© KM.RU, Александра Воздвиженская

Если по-простому, то ипотечные каникулы — это беспроцентная отсрочка платежей. Не больше, но и не меньше того. Все те деньги, которые человек, попавший в трудную ситуацию, не заплатит банку в период своих трудностей, он заплатит по тем же условиям, что и остальную часть кредита, в конце срока его погашения.

На отсрочку смогут рассчитывать заемщики, потерявшие работу (надо будет встать при этом на учет на «биржу труда») или кормильца, а также инвалиды I и II группы, временно нетрудоспособные в течение двух месяцев, а также те, чей семейный доход снизился более чем на 30% (имеется ввиду относительно средней зарплаты за год).

Обращение об отсрочке банки должны будут рассматривать в течение пяти дней. Они могут не согласиться с тем, что заемщик попал под льготную категорию, отклоняя просьбу об отсрочке. Возможно, в этом случае заемщик может обратиться в суд, но о судебной процедуре урегулирования такого спора в законопроекте ничего не сказано. Как не сказано в нем ничего о запрете банкам ухудшать условия ипотечного кредитования после вступления закона в силу.

В связи с чем стоит выделить еще два ключевых положения. Первое: новый порядок распространится (так сказано в самом конце законопроекта) на те кредитные договоры, которые будут заключены после вступления закона в силу. Второе положение содержится даже не в самом тексте закона, а в финансово-экономическом обосновании. Оно, как чаще всего бывает в думских законопроектах, гласит, что исполнение нового закона не потребует никаких дополнительных бюджетных расходов ни на федеральном, ни на региональном уровнях.

Проще говоря, ипотечные заемщики и банки по-прежнему останутся один на один, государство дает лишь возможность один раз за все время действия ипотечного кредита ослабить кредитную удавку и не изымать заложенное жилье, если оно является единственным. А если оно не единственное, то под условия этого закона, как можно понять из его текста, такие ипотечные договоры не подпадают.

С одной стороны, предложенный законопроект все же станет облегчением для многих семей в будущем. Предлагаемый период отсрочки рассчитан на том основании, что в среднем человеку требуется три-четыре месяца для поиска новой работы.

С другой стороны, банки, заключая новые ипотечные договоры, смогут заранее заложить возможность для новых заемщиков «уйти на каникулы» в условия договора, то есть в ставку по ипотеке или страховые платежи.

Это может затруднить выполнение другого поручения президента — стремиться снизить ставку по ипотечным кредитам до 8%. Большинство текущих банковских прогнозов сводятся к тому, что в этом году ставка по ипотеке все же не опустится до 8%, но такой уровень может быть достигнут в следующем (в частности, такой точки зрения придерживается глава Сбербанка Герман Греф). Также нельзя исключать появление со стороны банков дополнительных ограничений по использованию потребительских кредитов для первоначального взноса по ипотеке.

Впрочем, если говорить о «кредитном поведении» россиян, то оно в последние годы резко меняется в пользу как раз ипотеки: пять лет назад доля ипотечных кредитов составляла 27% в общем объеме, а большинство приходилось на потребительские кредиты. Сейчас на ипотеку приходится уже 44-45%. Люди больше стали жить, планировать и «играть в долгую».

Правда, за скобками остаются другие проблемы людей, которые могут себе позволить ипотеку, но вместе с ней не всегда приобретают комфортную жизнь. В нашей стране принято «хоть какое, лишь бы свое». Слишком тесные квартиры (на большее денег нет), многоэтажные гетто, отсутствие детских садов и школ, многочасовые стояния в пробках по дороге на работу. Пока же стандарты комплексной застройки территории лишь начинают внедряться — а без этого люди так и будут платить кредит из гетто.

Рынок ипотеки в прошлом году вырос на 35%, страна переживает настоящий ипотечный бум. Во многом как раз потому, что ставки по кредитам все же медленно, но снижались, а цены на недвижимость оставались стабильными или даже падали. Общий объем выданных за прошлый год ипотечных кредитов достиг 2,8 трлн рублей, их было выдано более миллиона. Это еще далеко до уровня развитых стран, но является рекордным уровнем для нашей страны. Сказывается также отложенный спрос на жилье.

В то же время пока на текущий год большинство прогнозов до недавнего времени придерживались сценария замедления темпов роста кредитования — до примерно до 2- 2,5 трлн в год. Как скажется на этих прогнозах принятие нового закона, не очень понятно.

Самыми популярными остаются кредиты меньше 3 млн рублей. Чаще всего берут ипотечные кредиты на срок от 10 до 20 лет. Частой практикой является рефинансирование старых кредитов, то есть их перезаключение под более низкие ставки. Доля таких кредитов в общем объеме ипотечных займов составляет сейчас 13-14% (пару лет назад — 6%).

Принятие закона об ипотечных каникулах, теоретически, может повысить долю рефинансированных кредитов. Так как банки могут начать предлагать и даже навязывать клиентам новые договоры на условиях пусть даже символически лучше, но это даст основание отказать затем в предоставлении каникул, поскольку на договоры, по которым хоть раз были изменены условия, такое положение не распространяется.

Сразу после принятия закона и вступления его в силу стоит провести широкую разъяснительную кампанию с тем, чтобы у людей не возникало необоснованных надежд на ипотечные каникулы. Мол, заключим договор, а если станет тяжело платить, то отдохнем от выплат.

Такие настроения могут привести даже к кратковременному росту числа не очень качественных кредитов, что, теоретически, грозит появлением «ипотечного пузыря», от которого уже не спасут никакие каникулы, тем более они не спасут банковскую систему.

Пока, кстати, россияне платят по ипотечным кредитам довольно исправно: доля просроченной задолженности в прошлом году не превышала в среднем по стране 1,5%. Этот показатель косвенно указывает на предполагаемое число тех, кто выразит намерение воспользоваться ипотечными каникулами — это точно не миллионы и даже не сотни тысяч людей. В худшем случае — десятки тысяч.

Все же, если говорить о более масштабных формах помощи как малоимущим, там и среднему классу в решении жилищных проблем, то, в первую очередь, нужно добиваться снижения ставок по ипотеке, в том числе снижая ключевую ставку ЦБ. Ипотечные кредиты нужно больше субсидировать со стороны государства, используя это как меру стимулирования определенного экономического поведения отдельных категорий граждан: поощрять таким образом, например, переезд в нужные регионы представителей тех профессий, которые там наиболее востребованы (учителей, врачей).

Предложенному закону также, теоретически, можно было бы придать и обратную силу, распространив на уже выданные ипотечные кредиты, что потребовало бы уже дополнительных бюджетных расходов. Ведь у нас по итогам прошлого года был большой бюджетный профицит, не так ли?

Ну и, наконец, самым главным средством является повышение темпов роста экономики как основы для роста благосостояния населения. Но это уже другая история.

Темы: Ипотека в России, Недвижимость, Государственная Дума РФ
Источник: Газета.RU
Расскажите об этом:
0

Подписаться на KM.RU в Telegram

Сообщить об ошибке на km.ru_new@mail.ru

Комментарии читателей Оставить комментарий

  1. 03.03.2019, 06:18
    Гость: Canadall

    Смотря, какое рабство. Мое "рабство" -2.9% годовых, чего и вам желаю.

    • ответить
    • ветвь обсуждения
  2. 02.03.2019, 21:16
    Гость: Владимир Владимирович

    КРЕДИТЫ-РАБСТВО 21 ВЕКА. МЫ РАБЫ. НЕ РАБЫ НЕ МЫ.

    • ответить
    • ветвь обсуждения
  3. 02.03.2019, 16:17
    Гость: Экономика это когда хорошо экономистам

    Банкирам помогут. Всё будут списывать на "каникуляторов"

    • ответить
    • ветвь обсуждения
  4. 02.03.2019, 16:04
    Гость: иван з.

    Если ты заплатил 90%, то оставшиеся 10 как-нибудь заплатишь.
    Не строй из себя умного, а ознакомься с законодательством. Банк не имеет права самостоятельно продавать квартиры. Есть три варианта:
    1. Квартиру продает заёмщик самостоятельно и с полученных денег расплачивается с банком.
    2. Квартиру продает банк через риелтерскую контору, которая и гасит долги банку.
    3. Арестованную квартиру продают судебные приставы, которым по барабану цена квартиры, могут продать и по цене, которой не хватит на погашение кредита.
    Банк может в лучшем случае вернуть себе только остаток кредита, не выплаченные проценты, штрафы и пени.
    В следующий раз не позорься, если ничего не понимаешь, а ознакомься с вопросом. Закон "Об ипотеке" рекомендовать не буду, для тебя слишком сложно. Почитай что-нибудь популярное, типа "ипотека для чайников".

    • ответить
    • ветвь обсуждения
  5. 02.03.2019, 15:55
    Гость: Экономика - это когда хорошо экономистам

    Банкирам помогут. Всё будут списывать на "каникуляторов"

    • ответить
    • ветвь обсуждения
Все комментарии (17)
]]>
]]>
Выбор читателей
Штрафы за VPN и поиск экстремистских материалов: разбор закона и мнения экспертов
80 лет с начала работы Потсдамской конференции: зачем рушат итоги Потсдама?
Капитализм ХХI век. Эффективность для меньшинства, катастрофа для большинства.
Путин: Россия утратит суверенитет, если будет все покупать за нефть и газ
]]>
Агрегатор 24СМИ
]]>
Избранное
«Громыка», 10 декабря, « IZI»
«Времена, когда Черноморский флот СССР доминировал в Черном море и оно, по сути, было внутренним морем СССР, прошли и прошли, похоже, навсегда»
Тоскарабочегокласса «Аврора» (интернет-сингл)
Скворцы Степанова «Капибара» (рецензия на клип)
Охота на тупиковые ветки: в гибели группы Дятлова виноваты американцы?
«То, что ХАМАС осуществил 7 октября 2023 года, мало напоминает благородный революционный террор борцов за независимость«
Неподражаемый Джеки Чан
Бомж «Презумпция виновности»
Dymytry «Revolt»
Сергей Черняховский. Петр и Церковь: Освобождение
«Моральный кодекс», 1 ноября, КЗ «Москва»
официальный сайт © ООО «КМ онлайн», 1999-2025 О проекте ·Все проекты ·Выходные данные ·Контакты ·Реклама
]]>
]]>
Сетевое издание KM.RU. Свидетельство о регистрации Эл № ФС 77 – 41842.
Мнения авторов опубликованных материалов могут не совпадать с позицией редакции.

Мультипортал KM.RU: актуальные новости, авторские материалы, блоги и комментарии, фото- и видеорепортажи, почта, энциклопедии, погода, доллар, евро, рефераты, телепрограмма, развлечения.

Карта сайта


Подписывайтесь на наш Telegram-канал и будьте в курсе последних событий.


Организации, запрещенные на территории Российской Федерации
Telegram Logo

Используя наш cайт, Вы даете согласие на обработку файлов cookie. Если Вы не хотите, чтобы Ваши данные обрабатывались, необходимо установить специальные настройки в браузере или покинуть сайт.