Что делать, если нечем платить кредит?

Представить страшно ситуацию, в которой оказывается человек, неспособный, ведь платить кредит.

Ужас, паника, безысходность – первые чувства, которые возникают в сердце должника, ведь, казалось бы, уже ничего не может помочь ему, если денег нет. Да, вы не отказываетесь платить по счетам, вы добропорядочный гражданин, но в данный момент произошли непредвиденные финансовые трудности, и вы только и успеваете сводить концы с концами… Что же делать? В этой статье мы постараемся решить эту проблему.

Самое важное в этом деле – не затягивать и сразу же обратиться в банк, где был оформлен кредит. Даже если вам не звонят из банка, не думайте, что про вас забыли. На самом деле, на ваш счет капают проценты, сумма долга растет, при этом ухудшается кредитная история. Это плохо, так как помимо того, что вам придется переплатить значительную сумму денег из-за процентов, в дальнейшем вам будет сложнее взять кредит. При оформлении кредита большинство банков прописывает в договоре, что в случае, если заемщик не способен выплатить кредит, он должен незамедлительно обратиться в банк, поэтому, если вы тяните и молчите – вы нарушаете условия договора.

 Чем может помочь банк?

1. Во-первых, он может предложить отсрочку по кредиту. То есть, заемщику предоставляется некая льгота (не более шести месяцев), по которой он вправе внести следующий платеж не в срок, а чуть позже. Это называется кредитными каникулами. Не всем людям банк может предоставляет такую возможность. Но если вы являетесь благонадежным заемщиком, раннее платили в срок, имеете хорошую кредитную историю, скорее всего, банк пойдет вам на встречу. Нужно понимать, что кредитные каникулы – это не панацея, ведь они имеют разовый характер. Банк вправе потребовать у заемщика документы, подтверждающие его бедственное положение: справку 2-НДФЛ с места работы, справку о безработице, больничный лист и прочее. Не по всем кредитам можно брать кредитные каникулы. Есть определенный список, в котором указаны цели и суммы, превысив которые, будет сложно взять отсрочку: ипотека - не более 2 млн рублей в большинстве регионов, 3 млн рублей в Санкт-Петербурге и Дальневосточном федеральном округе, 4,5 млн рублей в Москве; автокредиты - не более 600 тыс. руб.; потребительские кредиты - не более 250 тыс. руб. (для ИП - не более 300 тыс.); кредитные карты - не более 100 тысяч. Что делать, если сумма кредита выше? Все это решается в индивидуальном порядке, поэтому заемщику стоит обратиться в банк для уточнения деталей.
2. Еще один выход из такой ситуации – реструктуризация долга. Под этой процедурой понимается пересмотр условий по кредиту в целях уменьшения платежей. Например, банк может увеличить срок по кредиту: с 3 до 7, с 10 до 15. Но это не значит, что кредит на 2 года будут увеличивать на 10 лет. Какие еще есть варианты? Некоторые банки могут предоставить заемщику льготный период, по которому он будет выплачивать либо проценты по кредиту, либо основной долг. Опять же, изменения условий зависит только от банка. Еще один важный момент, чтобы банк понимал, откуда в дальнейшем вы будете брать деньги на следующие платежи, вы должны будете дать ему гарантию платежеспособности (например, вас возьмут на новую работу, закончится лечение в больнице и прочее);
3. Рефинансирование. Такую процедуру также называют перекредитование. Суть заключается в том, что банк предоставляет услугу, по которой заемщик может взять новый кредит по более выгодным условиям, чтобы погасить старый. Зачастую людям приходится обращаться в другой банк, так как не всегда банк, в котором у вас уже есть кредит, одобряет другой кредит. Плюсы, безусловно, есть. Например, вы можете заметно снизить нагрузку на ваш бюджет. Однако, помните, что, как и во всех других случаях, нужно быть аккуратным заемщиком, потому что от этого зависит сможете ли вы рефинансировать кредит.
4. Есть еще один выход, который поможет вам расплатиться с долгами – консолидация кредитов. Этот метод подходит людям, у которых есть несколько кредитных счетов. Вы как бы собираете все кредиты в один большой: это позволяет равномерно распределять ваши деньги и вносить платеж один раз в месяц, а не платить каждую неделю определенную сумму.

Банкротство: выход или нет?

Банкротство – процедура, при которой физическое (или юридическое) лицо имеет право не платить долги, если оно не способно их выплачивать. Для того, чтобы получить статус банкрота, человеку необходимо предоставить серьезные документы, подтверждающие его трудное жизненное положение: увольнение с работы, тяжелая болезнь (инвалидность) или лечение, смерть близких. Если человек, имеющий достаточное количество денежных средств, пытается обанкротиться, это считается мошенничеством. Оформить банкротство можно через суд или внесудебном порядке через МФЦ. На самом деле, это не очень приятный выход из положения, так как такая процедура предусматривает изъятие вашего имущества на погашение долгов, а также с вас будет требоваться соблюдение некоторых правил: невыезд из страны, невозможность взятия кредита без указания на факт банкротства, а также банкрот не может занимать управленческие позиции. Однако, если финансовое положение человека улучшится, он может избавиться от статуса банкрота.

Рассчитывайте свои силы с умом. Перед тем как взять кредит, вы должны понимать, как вы будете его выплачивать, это логично. Но у каждого в жизни бывают непредвиденные обстоятельства, от которых, к сожалению, никто не застрахован. Главное понимать, что при желании, любую проблему можно решить, не прибегая к нарушению закона.