Подержанный автомобиль в кредит: чудес не бывает

15:02 18.08.2014 , Михаил Калинин
Фото с сайта rikauto.com.ua

В условиях низких российских доходов в кредит покупают не только новые автомобили, но и подержанные. 

Последние несколько лет дилеры совместно с автопроизводителями активно развивают направление trade-in – торговлю подержанными автомобилями. Как отмечают эксперты, данный сектор отличается большим постоянством и предсказуемостью по сравнению с продажами новых авто.

Руководитель практики по оказанию услуг предприятиям автомобильной отрасли PwC в России Стенли Рут: «На крайне волатильном, переменчивом российском автомобильном рынке сегмент подержанной автотехники остается привлекательным островком стабильности».

Подобное положение вещей привело к тому, что ставки по автокредитам на «бэушные» машины практически сравнялись со ставками на новые авто. Отличия могут составлять лишь незначительные 1-3%. В такой ситуации использование для покупки так называемых потребительских кредитов теряет всякий смысл. Даже с учетом непременного довольно дорогого страхования КАСКО.

Руководитель департамента автомобилей с пробегом Major Expert Давид Павлов: «Целевой кредит по определению дешевле, поскольку банки могут точнее просчитать риски и имеют в своем распоряжении предмет залога. В среднем на рынке ставки по автокредиту на подержанный автомобиль сегодня лежат в районе 7-12% в зависимости от суммы и срока. КАСКО обойдется около 10%. А аналогичный потребительский кредит будет стоить от 20% без учета всевозможных комиссий и прочих платежей, которые запросто доведут его до 25-27% и выше».

Действительно, разнообразные комиссии: за открытие счета, за его ведение, за совершение тех или иных операций и проч. добавляют не такую уж и маленькую сумму. И не забывайте, что потребительский кредит так же нужно застраховать – это еще 2-3%.

Единственный вариант, при котором потребительский кредит может оказаться привлекательным, это лишь когда нужна небольшая сумма (до 150-200 тыс. руб.) на короткий промежуток времени (до 1 года). При таких условиях банки могут предоставить заем под 11-15% годовых. Но опять же помните про комиссии и страховки.

Вообще в любом случае при оценке потребительского кредита нужно анализировать его не с точки зрения годовых, а с точки зрения эффективных процентных ставок, которые учитывают всю финансовую нагрузку, ложащуюся на получателя (за исключением страховки). Сегодня по закону банки должны обязательно их указывать.

Еще один важный аспект в расходах при приобретении авто – страхование КАСКО. Потребителское кредитование его не требует, и реальная экономия в год может достигать значительных сумм в зависимости от возраста и стажа водителя. Правда все риски в этом случае ложаться на свежеиспеченного владельца авто. Впрочем, есть способы сэкономить и купить страховку лишь по необходимым рискам, предварительно узнав нюансы страхования. 

В отличие от ОСАГО, где законом регламентированы все входящие в пакет услуги, КАСКО такого четкого и единообразного описания не имеет, а поэтому каждой страховой компанией интерпретируется по-разному. В этой связи необходимо очень внимательно читать договор на предмет страховых случаев и особенно ситуаций, в которых автовладельцу будет отказано в выплате страховки.

Нередко причиной отказа может служить нарушение застрахованным правил дорожного движения при совершении ДТП, подтверждение его вины за аварию и т. д. Все эти нюансы значительно снижают эффективность подобного страхования, но на процентных ставках зачастую абсолютно не отражаются.

Кроме того, КАСКО может разделяться в зависимости от рисков на страхование «Угон» и «Ущерб». Обязательно уточняйте, какой вид страхования (или оба сразу) предлагает страховая компания, озвучивая определенные проценты.

И не бойтесь самостоятельно выбирать страховщика с наиболее подходящими вам условиями. Сейчас, как правило, автосалоны предлагают покупателям на выбор 3-5 СК, говоря, что с другими у них нет соглашения о сотрудничестве.

Представители Федеральной антимонопольной службы могут трактовать данный факт как «навязывание клиентам невыгодных условий договора страхования, приводящих к ограничению конкуренции».

Прецеденты разбирательств в отношении даже очень крупных операторов рынка уже имелись. Поэтому если ни одно из предложений вас не устраивает, смело озвучивайте свои пожелания. Если в автосалоне работают адекватные сотрудники, они обязательно к вам прислушаются.
 

Комментарии читателей
19.08.2014, 20:09
Гость: серджи

в статье какие-то предрассудки: какие 10% по каско, какие % за страхование кредита? банки мильён лет уж знают что по суду страховка возвращается (только неучам пытаются её впарить), а каско обычно около 5%

19.08.2014, 12:16
Гость: Стас

12%? Плюс КАСКО 10% от стоимости авто? Плюс 2% страхование кредита?
Взял год назад 500 тыр под 15% на пять лет без страхования и комиссий в зарплатном банке. Упаси боже покупать Б/у авто в кредит, тем более в салонах.

19.08.2014, 11:43
Гость: Евгений

Как можно ездить на этом дребезжащем завывающем воняющем корыте?
Луше Паджерик 10 летний. Знакомый пытался ниву довести до ума. Получилось вложений порядка 900 тыс вместе с ценой самой машины.
В итоге продал за 600 и купил л-200. Теперь доволен как слон

]]>
Загрузка...
]]>
]]>
]]>
]]>]]>
]]>
]]>
Сетевое издание KM.RU. Свидетельство о регистрации Эл № ФС 77 – 41842.
Мнения авторов опубликованных материалов могут не совпадать с позицией редакции.
При полном или частичном использовании редакционных материалов активная, индексируемая гиперссылка на km.ru обязательна!
Мультипортал KM.RU: актуальные новости, авторские материалы, блоги и комментарии, фото- и видеорепортажи, почта, энциклопедии, погода, доллар, евро, рефераты, телепрограмма, развлечения.
Карта сайта
Если Вы хотите дать нам совет, как улучшить сайт, это можно сделать здесь.