Резко снизится доходность банковских вкладов

Министерство финансов решило резко понизить доходность банковских вкладов

Министерство финансов решило резко понизить доходность банковских вкладов. Немудрено, что пострадают обычные вкладчики. Минфин уже подготовил поправки в законодательство, которые дадут Центробанку право регулировать максимальные ставки по вкладам граждан в коммерческих банках. Об этом решении заявил заместитель министра финансов Алексей Саватюгин. Так, если инициатива Министерства финансов и Центробанка будет принята и реализована, то доходность депозитов физических лиц снизится с нынешних 10–12% до 6% и ниже. Учитывая постоянный рост инфляции, то свои накопления уже невозможно будет от нее защитить посредством вложения денег на депозитные вклады. Кроме того, ручное регулирование ставок создает благодатную почву для коррупции.

Замминистра сказал, что Минфин внес в правительство закон о предоставлении Центробанку права регулировать максимальную ставку по вкладам. Кроме того, будут внесены изменения в статьи 74 и 76 Закона «О Центральном банке». «В первом случае мы даем право ЦБ вводить индивидуальные решения по каждому банку, ограничивая максимальные ставки по вкладам физических лиц. Эта ставка не должна быть выше двух третей ставки рефинансирования по вкладам в рублях или ставки LIBOR по вкладам в валюте на срок до одного года. Этим же законом пролонгируется право ЦБ направлять своих уполномоченных в кредитные организации, которые носят системный характер», - отметил Алексей Саватюгин. По словам чиновника, к ним относится первая сотня банков по активам или по размеру вкладов или же банки, которые занимают более 5% на рынке вкладов юридических и физических лиц в том или ином регионе, пишет «Независимая газета».

Саватюгин аргументировал предложение Минфина тем, что новая инициатива связана с рисками недобросовестного поведения коммерческих банков по отношению к своим вкладчикам. По словам чиновника, когда проблемы с ликвидностью в банковском секторе обостряются, некоторые банки, не всегда добросовестные, пытаются получить денежную наличность. И, естественно, цитирует «НИ», самое простое и быстрое – это поднять ставки по депозитам физических лиц на порядок выше рыночных для того, чтобы привлечь тех граждан, которые не умеют просчитывать финансовые риски.

На сегодняшний день ставка рефинансирования ЦБ составляет 8,25%. Соответственно, ее две трети составляют около 5,5%. И это гораздо ниже, чем предлагают по своим вкладам десять крупнейших розничных банков - примерно 9%. Но есть и такие, хотя их и немного, которые предлагают до 12,5% годовых за вклады в рублях. Депутат Госдумы Павел Медведев пояснил агентству «Прайм», что Центробанк должен иметь возможность регулировать ставки, и такое право было ему предоставлено до 1 января 2010 года. Депутат сообщил, что нынешняя мера – вынужденная, но это решение рационально. Кроме того, отвечая на вопрос о том, когда может быть принят законопроект, Медведев сказал, что Минфин очень торопится, чтобы успеть до окончания работы нынешнего состава Госдумы, пишет «НИ».

В то же время независимые эксперты относятся к предложениям Министерства финансов резко отрицательно. Как отметила в беседе с «НГ» заместитель генерального директора компании «ФинЭкспертиза» Наталья Борзова, ситуация складывается более чем странная. «Минфин опасается, что государству в лице Агентства по страхованию вкладов (АСВ) придется расплачиваться по вкладам, если тот или иной банк рухнет. Но даже это не может быть оправданием, – считает эксперт. – К тому же подобные ограничения носят явно не рыночный характер, что лишний раз доказывает, что по-настоящему рыночной экономики в России до сих пор не существует. Каким образом и какие именно эксперты считали потолок ставок – совершенно непонятно. Ситуация меняется быстро, поэтому решения надо будет принимать срочно, а это станет невозможным. Возьмем такой пример – банку необходимо привлечь финансовый ресурс, пусть даже дорогой, для реализации проекта, который в будущем принесет прибыль, покроющую все расходы по привлечению средств. Ничего плохого в высокой ставке в этом случае нет, однако новые ограничения сделать это не позволят. И кому будет лучше?» Кроме того, Борзова полагает, что Центробанк и сегодня продолжает вести свой контроль, делая рекомендации банкам. Поэтому и странно, к чему так спешно принимать новые поправки. «Теоретически появляется возможность для коррупции, поскольку в выигрыше окажутся те, кому «в индивидуальном порядке» разрешат привлекать средства по более высоким ставкам, – говорит замгендиректора. – Мое отношение – негативное, тем более что подобные примеры в мировой практике привести очень сложно».

Еще один эксперт, Дмитрий Пушкарев, директор департамента финансово-экономической экспертизы компании 2trade.ru прогнозирует, что в итоге государство получит два противоположных результата. С одной стороны, несколько стабилизируется положение банков, но с другой – обескровят экономику, так как вкладчикам будет бессмысленно хранить свои сбережения в банках. «Тем более, что можно обойтись не менее эффективными мерами, например, увеличив для финансовых организаций норму обязательного резервирования», – цитирует «НГ» директора департамента. - Сама же схема «создает почву для роста коррупционных отношений надзорного органа с теми или иными банками». Так же негативно к решениям Минфина относится и главный инвестиционный стратег группы «БКС» Максим Шеин. «Понятно, что есть намерение отсечь проблемные банки от соблазна пополнить пассивы за счет простых вкладчиков, – говорит эксперт. – Но было бы более рационально брать повышенные отчисления в АСВ». А аналитик компании «ТКБ Капитал» Надежда Крупенникова уверена, что принятие новых норм вызовет отток средств с депозитов в пользу облигаций или облигационных паевых инвестиционных фондов.