И первая сотня не устоит: Центробанк ускорил зачистку банковских рядов

Главное, чтобы денег АСВ хватило на выплаты всем вкладчикам

«Насколько надежен банк, в котором я держу сбережения?» Такой вопрос за последние дни и недели задавал себе, наверное, каждый, у кого есть мало-мальские накопления. Если банк крупный, а еще лучше – с госучастием, вопрос как-то отпадал сам собой. Если крепкий середнячок – тоже должно бы пронести, но не тут-то было.

Сегодня Центробанк объявил об отзыве лицензий еще у трех кредитных учреждений, причем не у какой-то мелочевки, а у банков, которые, что называется, на слуху. Так, под молот регулятора попал «Инвестбанк», занимающий 80-е место среди крупнейших банков страны с активами 75,6 миллиарда рублей. По состоянию на ноябрь объем вкладов населения банка составлял 39,4 миллиарда рублей. Для сравнения: по этому показателю он немного уступает «Мастер-банку» (более 47 миллиардов рублей), который лишился лицензии в прошлом месяце. Другие два – «Банк проектного финансирования» (БПФ) и «Смоленский банк» – хотя и входят во вторую сотню по размеру активов, но активно привлекали деньги населения. На 1 октября БПФ хранил на своих счетах 16,5 миллиарда рублей, «Смоленский» – 14 миллиардов рублей. В общей сложности – почти 70 миллиардов рублей (депозитов граждан) на троих. Согласитесь, немало. Выплаты клиентам Агентство по страхованию вкладов обещает начать не позднее 27 декабря.

Если разобраться, в этой троице нет ничего такого, о чем стоило бы много говорить: каждый из них на рынке более 20 лет, оброс сетью отделений по всей России и обзавелся клиентами, среди которых – крупные отечественные предприятия и организации. Всем троим регулятор вменяет нарушение законодательства и нормативных актов ЦБ, недостоверную отчетность, низкое качество активов и так далее. И только «Смоленский банк» «засветился» в выводе активов непосредственно перед отзывом лицензии.

Паникуют не только вкладчики

Хорошо, если только «Смоленский»... Визиты сотрудников Следственного управления в банки стали обычным делом. Не могут привыкнуть к этому лишь сами банкиры. Ведь обвинить в «сомнительных операциях», из-за чего пострадал «Мастер-банк», сегодня можно каждый второй российский банк. Почувствовав запах жареного, собственники банков и срываются с мест, попутно вынося вклады населения, если еще есть что выносить. «Страшна не столько паника среди вкладчиков, сколько паника среди собственников, которые на бегу могут прихватить с собой и чужие деньги», – говорит эксперт Центра развития НИУ ВШЭ Дмитрий Мирошниченко.

Не для того ли ЦБ с будущего года намерен ввести своих уполномоченных во все банки со вкладами населения от 10 миллиардов рублей, что не противоречит букве закона?..

«В этом году мы получили возможность назначить уполномоченных представителей в банки, которые располагают активами свыше 50 миллиардов рублей или вкладами свыше 10 миллиардов рублей. Мы приняли принципиальное решение, что в течение следующего года в отношении всех этих банков будут назначены уполномоченные представители «Банка России», – заявил сегодня зампред ЦБ Михаил Сухов, добавив, что в действиях регулятора нет никакой спешки.

По словам представителя ЦБ, в настоящее время речь идет о 162 банках в 26 регионах. Одновременно Сухов заявил, что со следующего года не 20, а более 50 банков могут быть признаны системно значимыми в национальном масштабе.

«Мы хотим поднять эту планку (долю в активах банковского сектора. – Прим. KM.RU) с двух третей активов банковского сектора до 80%. Это одновременно будет означать, что не 20, а более 50 банков могут быть признаны в начале следующего года системно значимыми», – заявил Михаил Сухов.

Другими словами, чистка рынка, которая началась еще во времена прежнего главы ЦБ Сергея Игнатьева, набирает обороты. С приходом Эльвиры Набиуллиной, то есть со второй половины года, лицензии были отозваны уже у 14 банков. Можно предположить, что через год нынешняя тысяча кредитных организаций серьезно поредеет. Для сравнения: в США более 1500 банков, но ежегодно регулятор отзывает 30-40 лицензий.

Кому это надо?

Очевидно, что консолидация рынка, о которой говорят столько лет, выгодна в первую очередь крупным банкам. И то, что чистка вступила в активную стадию, вызывает у них нескрываемую радость.

«Мы видим, что в России есть очень большой хвост, который банками назвать нельзя. В этом смысле то, что делает ЦБ... взят курс на оздоровление банков и всей финансовой системы, и с НПФ занимаются, и со страховыми компаниями – слава Богу. Надеюсь, в течение нескольких лет серьезно расчистим рынок от всяких сомнительных контор, которые занимаются отмывкой денег и финансированием сомнительных операций», – заявил на прошлой неделе глава «Сбербанка» Герман Греф.

Схожие эмоции испытывают и в «ВТБ 24», который по итогам трех кварталов занимает четвертое место в России по размеру активов. Сегодня банк осуществляет компенсационные выплаты из средств АСВ вкладчикам трех банков – «Пушкино», «Первого Экспресса» и «Мастер-банка». «В целом прирост депозитной базы «ВТБ 24» за ноябрь составил 103 миллиарда рублей, из них 60 миллиардов – средства клиентов ТКБ («Транскредитбанк», с 1 ноября 2013 года был присоединен к «ВТБ 24». – Прим. КМ.RU), а 43 миллиарда, или 3,6%, – чистый прирост», – сообщил на днях председатель правления ВТБ 24 Михаил Задорнов.

Другие участники рынка не сомневаются, что активный отзыв лицензий продолжится и в 2014 году. «Важно понимать, что это вынужденная реакция правительства на ухудшающуюся экономическую ситуацию в стране. Соответственно, репутация банков как таковая не может обсуждаться под этим углом. Проблема намного глубже, но решать ее начали вот таким жестким способом – через строгий банковский надзор», – говорит председатель правления «Златкомбанка» Алексей Шитов.

А что, если не сработает?

В целом эксперты позитивно оценивают принимаемые ЦБ меры по очистке банковского рынка от слабых и ненадежных игроков. По мнению главного экономиста «АФК-Система» Евгения Надоршина, процесс очищения банковского сектора сам по себе правильный, но принципиально важно, как именно его осуществлять. «В первую очередь Центробанку, на мой взгляд, следует заняться расчисткой балансов банков от плохих активов. Балансы на бумаге должны отражать положение дел, как можно более близкое реальности», – поясняет эксперт.

Такой путь труден, тернист и долог. Однако отзыв лицензий у отдельных банков, считает Евгений Надоршин, не делает балансы других кредитных организаций лучше, а только вселяет в клиентов неуверенность.

Кроме того, нужно учесть возможность цепной реакции среди банков средней величины. С испуга или по коварному умыслу, они могут в срочном порядке начать выводить активы. В этом случае банков-отзывников может быть гораздо больше, чем планирует ЦБ. В результате АСВ может просто «захлебнуться» в выплатах. По оценкам самого агентства, только вкладчикам трех банков, у которых ЦБ отозвал сегодня лицензии, нужно выплатить 51 миллиард рублей. Напомню, размер Фонда обязательного страхования вкладов по состоянию на 2 декабря текущего года составляет 227,1 миллиарда рублей, однако с учетом вычета сформированного резерва для выплат по наступившим страховым случаям – только 185,5 миллиарда рублей.

Остается надеяться, что у властей все под контролем.