Россияне начнут банкротиться к концу года
Фото с сайта pixabay.com
Пандемия может привести к заметному росту просрочек по кредитам. Для кого-то спасением станут кредитные каникулы, а для кого-то - банкротство.
«Давать кредитные каникулы абсолютно всем в обязательном порядке невозможно. Поэтому правительство составило перечень отраслей и организаций, которые сильнее остальных ощутили на себе влияние пандемии. Им банки будут обязаны предоставлять кредитные каникулы в первую очередь. Конечно, со временем этот перечень может расшириться. Но думать, что такую поддержку получат абсолютно все, было бы неверно», - отметил президент Ассоциации российских банков Гарегин Тосунян.
В свою очередь положение бизнеса напрямую отразится на людях, считает он.
«Если предприятие не сможет выплатить сотрудникам зарплату, они не смогут справляться со своими обязательствами по потребительским и ипотечным займам, и тоже запросят каникулы. Так что отказом от помощи бизнесу можно усугубить проблему и столкнуться с большим объемом просрочек», - полагает собеседник «Росбалта».
Что касается граждан, претендовать на кредитные каникулы смогут те, чья зарплата упала больше чем на 30%, а взятый в банке заем укладывается в установленные властями ограничения.
«Формально банки обязаны пойти на такие уступки, но это очень условная обязаловка. Например, если человек взял в долг у банка на льготных условиях, то кредитные каникулы аннулируют эту льготу или нет? Этот вопрос законодательно не урегулирован. Вообще, многие вопросы в действующем законодательстве пока не решены. В такой ситуации коммерческие банки, естественно, скажут: если вы будете настаивать на кредитных каникулах, можете больше потерять, чем приобрести», - отметил Тосунян.
«Понятно, что до сих пор у нас не было подобной практики, и правительство не могло предусмотреть абсолютно все. Никто не мог представить себе, что сработает сразу несколько негативных факторов: здравоохранение, цены на нефть, ограничения на перемещение, остановка деятельности многих предприятий. Меры, которые принимают в этой ситуации федеральные и региональные власти, призваны смягчить удар по экономике и по людям. Но если мы всем - и гражданам, и бизнесу - предоставим сейчас кредитные каникулы, тогда придется взять каникулы и самим банкам. В противном случае не очень понятно, откуда они должны брать деньги на выплаты по вкладам, если лишатся основного источника - процентов по кредитам? Спасая больного, важно не убить его самим лекарством. Очень опасно настраивать систему на то, что все обязательства перед гражданами покроют банки», - полагает он.
Количество плохих кредитов, конечно, возрастет, это очевидно, заметил Тосунян. Весь вопрос в том - насколько. Но на этот вопрос сейчас вряд ли кто-то ответит. Все будет зависеть от множества факторов. В частности, насколько продолжительными окажутся пандемия и самоизоляция.
«Нужно все просчитать и найти разумный баланс между здоровьем людей и здоровьем экономики. И только после этого можно будет говорить о том, насколько вырастет объем просроченных кредитов, и как эту проблему решать», - считает эксперт.
Для многих россиян, оказавшихся в разгар пандемии с кредитом и без денег, выходом может стать личное банкротство, считает руководитель федеральной юридической компании «Стопдолг» Валентина Зебницкая.
«Количество банкротов и до коронавируса стабильно росло. Это связано с ростом правовой грамотности россиян, которые узнают о том, что есть законная возможность списать свои долги - заявить о своем. Еще до начала пандемии мы прогнозировали, что в 2020 году банкротов в стране станет на 80% больше, чем в прошлом. Новая экономическая реальность, конечно, внесет свои коррективы в наши прогнозы. Мы уже отмечаем двукратный рост спроса на юридическую консультацию, причем приходят именно новые неплательщики - граждане, которые до этого всегда платили в срок», - подчеркнула Зебницкая.
По ее словам, осенью спрос на юридические услуги по защите прав заемщиков вырастет минимум втрое.
«Но банкротство - сложная и длительная процедура. Сбор документов для подготовки иска занимает около двух месяцев, рассмотрение иска в суде - один-три месяца, длительность самого дела - от 6 до 9 месяцев. В итоге, рост исков о банкротстве мы увидим только в конце 2020 года - начале 2021 года», - полагает эксперт.
Так, в прошлом году банкротами были признаны 69 тысяч россиян, в этом году их может быть уже 125 тысяч, а в следующем - больше 300 тысяч.
«Сейчас активно обсуждается упрощенная процедура банкротства и внесудебное банкротство для граждан с небольшой суммой долга. Если процедуру сделают более доступной в 2020 году, и примут закон об упрощенном или внесудебном банкротстве, то рост будет еще больше: в первый год после вступления закона в силу новой процедурой воспользуются около 300 тысяч граждан, дополнительно к тем, кто пойдет по обычной процедуре», - полагает собеседница «Росбалта».
Россиянам сейчас важно максимально честно и объективно оценить свое финансовое положение, считает Зебницкая.
«Сядьте, посчитайте суммы по всем вашим обязательствам: аренда, кредиты, коммунальные платежи, продукты, одежда. Посчитайте все ваши доходы. Оцените, можете ли вы оплачивать обязательства. Если вы берете кредитные каникулы, оцените, сможете ли вы оплачивать кредит через 6 месяцев. Если сумма платежей превышает доход, вы фактический банкрот. Ни один новый заем и кредит вас не спасет - он лишь даст отсрочку перед неизбежным. Идите в суд, который поможет вам справедливо и по закону решить вопрос», - советует эксперт.
Если доход пока позволяет оплачивать обязательства, лучше вести финансовый учет расходов, чтобы случайно не потратить нужные для кредитов средства на спонтанные покупки. Первом делом лучше закрывать залоговые и высокопроцентные кредиты, отмечает Зебницкая.
«Основная ошибка многих должников: займы на ежемесячный платеж по кредиту. Не берите, пожалуйста, новый кредит для частичного гашения старого. Это лишь увеличивает вашу долговую нагрузку», - предупреждает она.
Напомним, что подать иск о банкротстве россияне обязаны при сумме долга от 500 тысяч рублей. Однако у них есть право подать такой иск и при меньшей сумме долга.
«Мы рекомендуем людям с долгами от 250 тысяч рассмотреть возможность прохождения процедуры банкротства», - заключила собеседница агентства.
Комментарии читателей Оставить комментарий
Банкротство-процесс, которому подвержены бизнесы не только в России. Иногда играют манипулятивную роль...
а гиперинфляция.Такая была на рубеже 90х.Тогда те кто имели долги в рублях оказались в выигрышном положении.
я уже тебе предлагал: не хочешь получать подагру и искривлённые суставы на конвейере фабрик Варта за германскую зарплату - переходи на конвейер в АвтоВаз и получай подагру и искривлённые суставы за 22 тыс. российских рублей, всё просто.
По поводу жилья: у меня ВСЕ родственники получили жильё в СССР бесплатно максимум в течении 5 лет без всяких волосатых лап.
Долговая нагрузка наших граждан стабильно росла до 2019 года на 15-20%. Сейчас, понятно, ещё больше возрастет.
У нас в России, независимо от того, являешься ты собственником, ипотечником или съемщиком жилья, тебя также выкинут из квартиры. Единственное отличие, что собственника жилья запихнут в какую-нибудь халупу с социальной нормой 18 кв.м.
В общем, спасение утопающих - дело рук самих утопающих.
Именно. Но пригожинским этого не объяснить. Они заучили по методичке "подавай пармезан с хамоном) и гоняют по заграницам", но даже сами прекрасно понимают, что на з/п в 22 и даже 28 тыр, которую предлагают "на верфях", невозможно "гоняют по заграницам", и даже самая бюджетная "новенькие иномарки во дворах" доступна исключительно в кредит.
Понимают они это, поэтому любое предложение не на форуме, а в реале рассказать людям о том, что у них иномарки и заграницы, но не в тусовочных местах, а в транспорте, районной поликлинике, в Центре занятости населения и т.п. местах вызывает у пригожинских истерику и тупой съезд, вроде "А ты за это своего Порошенко благодари!".