«Зачистка» банковской системы: ЦБ перекрывает отток капитала
Обострение геополитических противоречий в 2014 г. привело к столкновениям России и стран Запада на многих направлениях - информационная война, экономические санкции, попытки политической изоляции и обвинения в спорте.
Не стала исключением и финансовая сфера. Помимо атаки на рубль важным способом ослабления российской экономики был отток капитала. В условиях, когда российским банкам перекрыли возможность рефинансирования у западных банков, масштабная утечка денег стала непозволительной и грозила еще большим снижением ликвидности.
Но российские финансовые власти заранее, еще в 2013 году, предвидели такую угрозу и подготовили юридическую базу под установление более жесткого контроля над банковской системой с помощью Центрального банка, ставшего мегарегулятором.
В 2014-м началась активная «зачистка» банков, проводящих сомнительные операции: ЦБ стал массово отзывать лицензии у таких учреждений, а правоохранительные органы заводили уголовные дела на самых отличившихся банкиров.
Чтобы понять, насколько серьезно взялись власти за этот процесс, достаточно перечислить только самые громкие дела экс-банкиров.
Посадки банкиров
Один из самых известных примеров - экс-глава Банка Москвы Андрей Бородин, обвиняемый в том, что совместно со своим заместителем устроил махинации с деньгами московского бюджета, обогатившись на 12,5 млрд руб. Общий ущерб, принесённый Бородиным самому Банку Москвы, по оценке МВД, составляет 62 млрд руб., и это не окончательная сумма.
Итог — заочный арест. Банкир по примеру Березовского получил политическое убежище в Великобритании, однако усилиями властей разных стран удалось арестовать автомобили, деньги и недвижимость, купленные Бородиным за украденные деньги, на сумму в 400 млн долларов.
Другой мастер увода денег, Борис Булочник, председатель правления Мастер-банка, вывел 61 млрд руб. путём выдачи невозвратных кредитов, действуя, по версии следователей, совместно с командой бывших руководителей финансового учреждения. В январе 2014 г. Булочник заочно арестован и находится в международном розыске.
Георгию Беджамову, экс-совладельцу Внешпромбанка, предъявлено обвинение в крупных финансовых махинациях. Его сестра, являвшаяся бывшим президентом банка, арестована. Следствие считает, что первые лица кредитной организации выводили деньги через подконтрольные фирмы. И подозрения следователей отнюдь не беспричинны: на момент отзыва лицензии у ВПБ брешь в капитале банка составила более 210 млрд руб. По сообщению "Интерфакса", Беджамов был задержан 22 апреля 2016 г. в Монако.
Не удалось скрыться ещё одному бывшему банкиру - Ильгизу Валитову из Внешэкономбанка. Он оказался под стражей благодаря ходатайству ФСБ. Экс-глава дирекции природных ресурсов и строительства ВЭБ подозревается в попытках обманным путём завладеть имуществом группы компаний «Евродон».
Покинувший в 2011 г. Россию Сергей Пугачёв, владелец обанкротившегося Межпромбанка и экс-сенатор от Тувы, обвиняется в присвоении и растрате 28 млрд руб. Также ему ставят в вину выдачу невозвратных кредитов на сумму в 68 млрд руб.
Пугачев был объявлен в международный розыск и попытался найти политическое убежище в Великобритании, выдав себя за жертву режима. Но в феврале 2016 года британский суд поддержал взыскание с Пугачёва 75,6 млрд руб. К настоящему времени "Агентство по страхованию вкладов" добилось ареста яхты и вилл бывшего олигарха.
Ознакомившись только с самыми громкими делами, можно понять, что в финансовой сфере России развернута серьезная борьба с мошенниками в банковской сфере, наносящими финансовый ущерб государству. Многомиллиардные обвинения выдвигаются даже топовым и некогда уважаемым банкирам. Дела доводятся до суда, а сбежавшие на Запад методично преследуются в рамках закона.
Закрытие финансовых "прачечных"
Одновременно с правоохранителями большую активность развил Центральный Банк России. С 2013 года ЦБ массово лишает лицензии банки и финучереждения, проводящие сомнительные операции. Зачистка финансовой сферы от банков-"пустышек", через которые уводят капиталы за границу, ведется системно и беспощадно. Общее их количество давно перевалило за сотню.
Правда, Эльвира Набиуллина, объясняя действия руководимого ею Центробанка, предпочитает использовать более мягкие и нейтральные термины из области медицины: "Я бы не стала это называть зачисткой, это скорее оздоровление банковского сектора, это избавление от слабых игроков".
Некоторые банки ушли с рынка почти незаметно, иные же отзывы лицензий у банков получились достаточно громкими. Резкие действия в столь тонкой сфере, как банковская, неизбежно ведет к некоторым затруднениям и проблемам, которые приходится оперативно решать.
Так, в 2012 году, когда процесс только начался, внимание Центробанка привлёк Международный Инвестиционный Банк. После прекращения его деятельности в затруднительное положение попали многие студенты платных отделений. Платежи, которые они проводили через этот банк, не успели дойти до места назначения, в итоге задолженность «МИ-банка» перед учебными заведениями составила 100 млн руб. Государству пришлось возместить всем вкладчикам 616 млн рублей.
В 2013 г. строгость ЦБ коснулась уже большего количества банков. Среди них засветился генеральный (на тот момент) спонсор хоккейного клуба «Спартак» (Москва). После отзыва лицензии у Инвестбанка (80-е место в рейтинге) спортивная организация была временно вынуждена покинуть Континентальную хоккейную лигу. Сумма страхового возмещения вкладчикам составила 30,6 млрд руб.
В 2015 г. лицензий лишились несколько банков из топ-100 и даже кредитные организации из топ-50. Среди прочих можно упомянуть Судостроительный банк (сумма страховых выплат — 16,9 млрд руб.), ОАО АКБ "Пробизнесбанк" (51-е место в рейтинге), «Российский кредит» (48-е место, сумма страхового возмещения составила приблизительно 40,7 млрд руб.).
2013 г. стал "чёрным" для 29 банков. В 2014 г. Центральный банк лишил лицензий 73 банка. За 2015 г. лицензий на осуществление банковской деятельности лишилось более 90 кредитных организаций. В 2016 г. (на 30 мая) Центробанком уже отозвано 42 лицензии.
Такая жёсткая политика ЦБ уже привела к значительному сокращению оттока капитала из России. По словам главы Минэкономразвития Алексея Улюкаева, отток капитала из России в 2016 г. ожидается в диапазоне 30-40 млрд долларов. В 2015 г. по предварительной оценке Центробанка чистый отток составил 56,9 млрд долларов, в 2014 г. этот показатель был в 2,7 раза больше — 153 млрд долларов.
Таким образом, за два года утечка денежных средств из страны сократилась более чем на 100 млрд долларов в год. Хотя потеря 30-40 млрд долларов всё равно достаточно ощутима для нашей экономики, и ЦБ вместе с правоохранителями есть еще к чему стремиться.
Стоит отметить, что ЦБ к вопросу противодействия оттоку капитала подошёл ещё до обострения геополитического противостояния с Западом. 1 сентября 2013 г. Центробанк получил полномочия мегарегулятора, позволяющие жёстко контролировать финансовые учреждения в стране. По словам заместителя директора аналитического департамента компании «Альпари» Дарьи Желанновой: "В условиях российских реалий, когда банки зачастую не только занимаются традиционными операциями, но и создают инвестиционные подразделения, было бы логично и удобно сделать единый контролирующий орган, что повысит эффективность контроля и реакционных действий в случае необходимости".
Обострение отношений со странами Запада, закрывшее возможность банкам кредитоваться у крупных банков, проблему финансовой сферы усугубило, но вместе с тем позволило ускорить процесс «зачистки». Уменьшение возможностей незаконного вывода капитала за границу позволило сохранять деньги в стране.
Вопреки критике действий ЦБ со стороны некоторых представителей патриотической общественности (в частности, Сергея Глазьева), следует признать, что в целом действия ЦБ выглядят достаточно конструктивно. Устранение недобросовестных игроков приводит к тому, что остающиеся банки вынуждены работать по установленным государством жёстким правилам. А это фактически, пусть и не официально, является национализацией банковской системы страны.
Мегарегулятор в действии
Какие же возможности получил Центробанк, став мегарегулятором? Прежде всего, это достаточно плотный контроль за банками в стране, который проходит на трёх уровнях. Под контролем ЦБ оказались акционеры, риски и вознаграждения сотрудников банка.
За серьёзные нарушения ЦБ может отстранять от управления банком акционеров. Нарушение порядка раскрытия информации о структуре собственности кредитной организации, заключение с банком сомнительных сделок, а также бездействие при риске банкротства могут вывести акционера в разряд бывших совладельцев.
За некачественный риск-менеджмент и ненадлежащий внутренний контроль Центробанк имеет возможность устанавливать ненадёжным финансовым организациям «индивидуальное предельное значение обязательных нормативов». Совершать сложные операции на финансовом рынке, не имея при этом необходимого запаса капитала, стало проблематично.
Неадекватно высокое для масштабов банка вознаграждение банкиров также в случае необходимости может быть пересмотрено ЦБ РФ. Эта мера касается не только топ-менеджмента, но и сотрудников, занимающихся рискованными операциями.
Несмотря на то, что эти меры банкиры считают достаточно жёсткими, они готовы подчиниться ЦБ, понимая объективные трудности, в которых находится национальная финансовая сфера.
Ещё до появления у ЦБ вышеперечисленных функций Олег Вьюгин, председатель совета директоров МДМ-банка, отмечал: "Если поправки будут приняты, Банк России получит довольно эффективное оружие против крупных владельцев банков, которые используют их для кредитования собственного бизнеса".
Гораздо откровеннее, в своей манере, высказался о целях расширения полномочий ЦБ бенефициар Национальной резервной корпорации Александр Лебедев: "Понятно, зачем это делается: ЦБ фактически бессилен против намеренных банкротств банков и не может вернуть выведенные деньги за рубеж. Но в целом поправки выглядят по-кипрски. Получается, что владельца фактически отодвигают от управления своим активом, причем достаточно избирательно".
Понять недовольство банкиров можно — они теряют столь привычную им за все постсоветские годы свободу спекуляций и вседозволенность. Однако нужно понимать: когда ежегодно за границу незаконными методами утекает по нескольку десятков миллиардов долларов, необходимы самые серьёзные действия. И на данный момент можно отметить, что ЦБ с наведением порядка в финансовой сфере страны в целом справляется.
