]]>
]]>
  • Новости
  • Темы
    • Экономика
    • Здоровье
    • Авто
    • Наука и техника
    • Недвижимость
    • Туризм
    • Спорт
    • Кино
    • Музыка
    • Стиль
  • Спецпроекты
  • Телевидение
  • Знания
    • Энциклопедия
    • Библия
    • Коран
    • История
    • Книги
    • Наука
    • Детям
    • КМ школа
    • Школьный клуб
    • Рефераты
    • Праздники
    • Гороскопы
    • Рецепты
  • Сервисы
    • Погода
    • Курсы валют
    • ТВ-программа
    • Перевод единиц
    • Таблица Менделеева
    • Разница во времени
Ограничение по возрасту 12
KM.RU
В России
Главная → В России
Версия для печати
  • Новости
  • В России
  • В мире
  • Экономика
  • Наука и техника
  • Недвижимость
  • Авто
  • Туризм
  • Здоровье
  • Спорт
  • Музыка
  • Кино
  • Стиль
  • Телевидение
  • Спецпроекты
  • Книги
  • Telegram-канал

КАМЧАТСКИЕ КОММЕРЧЕСКИЕ БАНКИ: РЕЦЕПТ СТАБИЛЬНОСТИ

10:12 10.06.2002

(Итоги работы коммерческих банков Камчатской области за 2001 год, I квартал 2002 года и задачи, стоящие перед банковской системой региона в 2002 году) 16 мая 2002 года, впервые

(Итоги работы коммерческих банков Камчатской области за 2001 год, I квартал 2002 года и задачи, стоящие перед банковской системой региона в 2002 году)

16 мая 2002 года, впервые после событий августа 1998 года, в Главном управлении Центрального банка Российской Федерации по Камчатской области собрались специалисты территориального управления и руководители коммерческих банков Камчатки на совместное совещание. Оно было посвящено итогам работы банковской системы региона в 2001 году. Намечались также задачи на будущее, обсуждались проблемы, требующие незамедлительного решения.

"У нас хоть и двухуровневая банковская система, но все мы вместе - и территориальное управление Банка России, и коммерческие банки - делаем одно общее дело: обеспечиваем своевременность расчетов в народном хозяйстве области, определяем денежно-кредитную политику в регионе, участвуем в реализации важнейших социально - экономических проектов в интересах населения Камчатской области", - сказал, открывая совещание, начальник ГУ ЦБ РФ по Камчатской области Г.С.Солдатов.

Публикуем материалы совещания, представляющие наибольший интерес для широкого круга заинтересованной общественности.

Отечественная банковская система в настоящее время находится на подъеме. Об этом свидетельствуют все внешние факторы. Стагнация реального сектора экономики, которая наблюдалась в течение прошлого года и весны текущего, практически никак на ней не сказалась. Активно рос и капитал банков, который превысил уровень предкризисного 1997 года и активы в реальном выражении, достигшие почти 35% ВВП. Российское банковское сообщество по главным показателям вышло на тот уровень, который сегодня характерен для большинства стран Восточной Европы.

Среди главных тенденций, во-первых, следует отметить продолжение интенсивного кредитования банками реального сектора. Объемы кредитов выросли практически до 15% ВВП. На сегодня кредиты являются основной частью активных операций российских банков, занимая более 40% активов баланса и принося основную массу доходов. То есть разговоры о том, что банковская система не инвестирует средства в реальный сектор, не трансформирует сбережения в капиталовложения, сегодня не соответствуют действительности. Реальная статистика показывает, что все обстоит совсем наоборот - объемы кредитования ежемесячно растут на 2 - 2,5% в реальном выражении.

Камчатская область относится к регионам с относительно небольшим числом действующих на ее территории банковских учреждений. По состоянию на 1 января 2002 года она представлена 8 действующими кредитными организациями и 19 филиалами, в том числе 11 филиалами региональных банков, 3 филиалами московских банков и 5 отделениями Северо-Восточного банка Сбербанка России.

В 2001 году коммерческие банки Камчатской области осуществляли свою деятельность в сложных условиях неустойчивого функционирования экономики области и отсутствия существенных позитивных сдвигов в ее развитии. Тем не менее, динамика основных параметров, характеризующих состояние банков-ской системы области, в отчетном году свидетельствовала о продолжающейся тенденции восстановления объемов банковской деяельности.

По сравнению с 01.01.2001 совокупные активы кредитных учреждений Камчатской области (без филиалов Сбербанка) увеличились номинально на 25,8%, в реальной оценке - на 6,9%. 91 процент активов банковской системы был сформирован за счет активов региональных кредитных организаций и лишь 9 процентов приходилось на активы филиалов иногородних банков.

По итогам года все действующие кредитные организации области являются прибыльными и ликвидными, отнесены к категории финансово стабильных банков, что является позитивным моментом развития региональной банковской системы. Жалоб со стороны клиентов банков и налоговых органов на несвоевременное исполнение кредитными организациями своих обязательств не поступало.

В 2001 году в деятельности кредитных организаций области достигнут положительный финансовый результат. Прибыль составила 172,8 млн. рублей, превысив уровень 2000 года номинально на 1,9%. Тем не менее, прирост объема полученной прибыли был недостаточен для покрытия инфляционных потерь, что привело к ее сокращению в реальном выражении на 13,4%.

По результатам 2001 года сальдированная прибыль филиалов московских банков составила 3,8 млн. рублей. Доля кредитов, предоставленных экономике филиалами иногородних банков (без отделений Сбербанка), в общем объеме кредитов, предоставленных банковской системой Камчатской области на 1.01.02 составила 3,8% (51,5 млн. рублей), в то время как депозиты физических лиц по филиалам иногородних банков составили 127,3 млн. рублей и увеличились за год в 2,3 раза.

По состоянию на 1.01.02 общий объем задолженности по кредитам, предоставленным действующими кредитными организациями Камчатской области, составил 1316,0 млн. рублей и увеличился против 1.01.01 номинально на 39,7%, реально - на 18,7%. Региональные банки по-прежнему выступают основными агентами на кредитном рынке. На их долю приходится 96,2% ссудной задолженности в целом по банковской системе (1367,0 млн. рублей), в т.ч. 100% кредитов, предоставленных на срок более 1 года.

Удельный вес задолженности по кредитам, предоставленным кредитными организациями, в их совокупных активах составил 40,0% против 40,9% на 1 января 2001 года.

Процесс развития банковской системы в Камчатской области в I квартале 2002 года характеризовался дальнейшим расширением банковской деятельности, что выражалось, прежде всего, в наращивании капитала, совокупных активов и объема кредитования. Вместе с тем, наблюдалось замедление динамики роста основных параметров банковской деятельности.

На 1 апреля т.г. собственные средства (капитал) кредитных организаций региона составили 19,2% совокупных пассивов банков против 18,6% на 1.04.01. Увеличение доли собственных средств произошло как за счет увеличения объема полученной прибыли (на 74,2%), так и роста оплаченного уставного капитала кредитных организаций (на 32,7%).

По результатам I квартала 2002 года кредитными организациями получена прибыль в сумме 49,6 млн. рублей, что на 71% больше, чем за соответствующий период прошлого года.

За счет средств, привлеченных банковской системой Камчатской области от всех секторов экономики, на 1 апреля 2002 года было сформировано 66,7% совокупных пассивов кредитных учреждений против 65,5% на 1.04.01.

На фоне отсутствия существенных позитивных изменений в экономике области доля средств предприятий в совокупных банковских пассивах снизилась с 39,6% на 1.04.01 до 35,8% на 1.04.02.

Средства, привлеченные банками от корпоративного сектора на срок свыше 1 года, составили 2,3% от совокупного объема пассивов (на 1.04.01 - 1,4%).

Очень важным моментом является тот факт, что банки стали активно работать со средствами населения. Их доля в пассивах банков выросла с 16,6% на 1.04.01 до 23,4% на 1.04.02. Для депозитов населения характерен устойчивый рост на протяжении достаточно длительного периода. На 1 апреля т.г. объем депозитов физических лиц, размещенных в банковской системе (без отделений Сбербанка), составил 855,4 млн. рублей и увеличился за год в 1,9 раза.

За период с 1.04.01 по 1.04.02 остатки на депозитных счетах физических лиц в отделениях Сбербанка Российской Федерации также выросли на 44,3%, до 1580,7 млн. рублей. Доля отделений Сбербанка в общем объеме депозитов физических лиц региона продолжала снижаться: на 1.04.01 она составила 70,4%, на 1.04.02 - 64,9%.

Показатели, характеризующие межбанковские операции, свидетельствуют о росте доверия между коммерческими банками.

По состоянию на 1.04.02 общий объем привлеченных межбанковских кредитов и депозитов в целом по банковскому сектору вырос против 1.04.01 в 4,6 раза. Вместе с тем, роль кредитов других банков при формировании ресурсной базы кредитных учреждений региона оставалась весьма несущественной: на 1.04.02 на долю средств, привлеченных от других банков, приходилось 1,2% аккумулированных ресурсов (на 1.04.01 - 0,4%).

По состоянию на 1.04.02 структура активов банковской системы в сравнении с аналогичной датой предыдущего года не претерпела значительных изменений. В совокупных активах банковской системы доля ссудной и приравненной к ней задолженности осталась практически на уровне 1.04.01 (39,2% на 1.04.02 против 39,5% на 1.04.01).

Объем ссудной и приравненной к ней задолженности в целом по банковской системе увеличился номинально на 31,3%, в реальной оценке (с корректировкой на инфляцию) - на 10,3% и составил 1434,3 млн. рублей. В общем объеме кредиты, предоставленные кредитными организациями региона, составили 95,3%, филиалами иногородних банков, - 4,7%.

Объем кредитов, предоставленных банками корпоративному сектору, также характеризовался растущей динамикой, однако отмечено замедление темпов его роста по сравнению с 1.04.01. По состоянию на 1.04.02 корпоративный кредитный портфель банков был сформирован в сумме 759,7 млн. рублей и за год вырос номинально на 5,5% (в 2001 году - на 53,5%). В реальном выражении имело место его снижение на 11,4%.

В общем объеме ссудной задолженности банков доля кредитов, предоставленных предприятиям и организациям региона, уменьшилась, составив 53,0% против 65,9% на 1.04.01.

В анализируемом периоде предприятия заявляли спрос преимущественно на кредиты в национальной валюте. В связи с этим в структуре кредитов корпоративному сектору увеличилась доля кредитов, выданных в валюте Российской Федерации: с 52,1% на 1.04.01 до 54,5% на 1.04.02 Соответственно, удельный вес кредитов, предоставленных в иностранной валюте, уменьшился до 45,5% (47,9%).

Темп роста объема кредитов, предоставленных физическим лицам, составил 162,5% (при росте депозитов физических лиц на 86,0%).

В деятельности кредитных организаций региона наряду с замедлением темпов роста банковского кредитования другим негативным моментом являлся рост просроченных долгов по ранее предоставленным кредитам (по филиалам иногородних банков наблюдалось снижение просроченной задолженности). По сравнению с 1 апреля 2001 года совокупный объем просроченной задолженности по кредитам, предоставленным кредитными организациями всем категориям заемщиков, увеличился на 53,7%. Доля просроченной задолженности в общем объеме предоставленных кредитов выросла с 1,9% на 1.04.01 до 2,1% на 1.04.02.

Условия, на которых коммерческие банки кредитовали экономику Камчатской области в марте т.г., были менее благоприятные, чем в аналогичном месяце предыдущего года. Так, средневзвешенная процентная ставка по кредитам, предоставленным предприятиям и организациям, сложилась на уровне 29,2% годовых, в то время как в марте 2001 года кредиты этому сектору экономики предлагались под 25,0% годовых.

В текущем году межбанковский кредитный рынок развивался динамичнее, чем рынок кредитов корпоративным клиентам и населению.

По состоянию на 1.04.02 задолженность по кредитам, предоставленным банкам, увеличилась против соответствующей даты предыдущего года в 4,6 раза. Ее доля в совокупных активах кредитных учреждений региона выросла до 5,2% (на 3,7 п.п.).

По состоянию на 1.04.02 вложения кредитных организаций в ценные бумаги различных эмитентов составили 4,3% от объема совокупных активов банков против 7,6% на 1.04.01. Номинально они сократились на 34,0%.

Анализ данных по использованию прибыли кредитных организаций свидетельствует о том, что из 22,3 млн. рублей использованной прибыли 84 процента (18,6 млн. рублей) приходится на налоговые платежи в бюджет (или 37,6% от объема полученной прибыли).

Таким образом, в январе-марте 2002 года банковский сектор Камчатской области характеризовался как финансово стабильный. Постепенно увеличивался его капитал, ресурсная база и кредитная активность. Однако неустойчивое функционирование экономики области и отсутствие существенных позитивных сдвигов в ее развитии спровоцировали появление ряда негативных моментов в деятельности банков: замедление темпов роста кредитных вложений, рост задолженности с истекшими сроками погашения, удорожание кредитных ресурсов и повышение уровня рисков банковской деятельности.

С учетом задач, сформулированных в "Основных направлениях единой государственной денежно-кредитной политики на 2001 год", Банк России в отчетном году проводил последовательную политику по внедрению в надзорную деятельность общепринятых в мировой практике подходов к банковскому регулированию.

Важный вклад в укрепление банковского надзора внесли поправки в действующее законодательство, принятые в июне 2001 года и создавшие основу для решения наиболее острых вопросов в сфере банкротства и ликвидации кредитных организаций, допуска организаций на рынок банковских услуг и лицензирования банковской деятельности, пруденциального банковского надзора.

В настоящее время в банков-ском секторе существует ряд серьезных проблем, в том числе, системного происхождения, решение которых позволит ускорить развитие банковской системы региона.

Доля банковского кредитования в инвестициях в основной капитал незначительна. С одной стороны коммерческие принципы организации банковского дела предопределяют их интерес к кредитованию экономики, но с другой - эти же принципы, требуя ограничения принимаемых рисков разумным уровнем, допускают кредитование только эффективных проектов. А таких пока немного. Банки ожидают также от потенциальных ссудозаемщиков большей информационной прозрачности, обоснованности представляемых для получения ссуд расчетов.

Второй важнейший сдерживающий фактор - сложившаяся структура ресурсной базы, в которой преобладают краткосрочные ресурсы. Острый дефицит в средне- и долгосрочных пассивах обусловлен низким уровнем накоплений и сбережений. Многое здесь зависит от роста реальных доходов предприятий и населения. Оба эти фактора носят объективный характер.

По-прежнему актуальной является проблема повышения уровня капитализации банков. Этот процесс стимулировало бы использование в целях капитализации экономии от снижения ставки налогообложения в 2002 году. Значение капитализации особенно повышается в связи с предстоящим введением международных стандартов финансовой отчетности. У банков есть как минимум два года, чтобы соотнести новую методологию расчета собственных средств со сложившейся практикой, исключить некорректные методы их формирования.

Начиная с 2005 года банки с собственным капиталом менее 5 млн. евро должны будут поддерживать уровень достаточности капитала в пределах не ниже 10%. Иначе они могут лишиться лицензий.

Одним из важных вопросов, который будет определять долгосрочное развитие банковской системы, является вопрос о проведении банковской реформы. Правительство и Центральный банк одобрили документ под названием "Стратегия развития банковского сектора". Важным моментом в банковской реформе является переход на международные стандарты финансовой отчетности, а также организация системы гарантирования вкладов населения.

Тенденции в развитии экономики и банковского сектора в 1999-2001 годах дают основание полагать, что в ближайшей пер-спективе произойдет дальнейший рост реальных объемов банковских операций, повысится интерес банков к финансовому обслуживанию реального сектора экономики. Это создаст необходимые предпосылки для роста доли кредитов предприятиям и организациям в активах банковского сектора, что в конечном счете приведет к увеличению соотношений основных показателей банковской деятельности и ВВП страны.

Дополнительный импульс реформированию банковского сектора способно придать принятие ряда принципиальных поправок в действующее законодательство, направленных на дальнейшее укрепление правовых основ банковской деятельности в части защиты прав кредиторов, требования которых обеспечены залогом, повышения транспарентности структуры собственности кредитных организаций.

Темы: Камчатский край
Расскажите об этом:
0

Подписаться на KM.RU в Telegram

Сообщить об ошибке на km.ru_new@mail.ru

Комментарии читателей Оставить комментарий

]]>
]]>
Выбор читателей
Штрафы за VPN и поиск экстремистских материалов: разбор закона и мнения экспертов
Мединский: Путин разбирается в истории лучше многих специалистов
Капитализм ХХI век. Эффективность для меньшинства, катастрофа для большинства.
Путин: Россия утратит суверенитет, если будет все покупать за нефть и газ
]]>
Агрегатор 24СМИ
Загрузка...
]]>
Избранное
«Моральный кодекс», 5 июля, Зеленый театр ВДНХ
Эдуард Худайнатов: биографические сведения
Молчание – золото, или Бессмысленная и беспощадная разборка по-русски
Под небом & NaUme «Остаюсь собой» (интернет-сингл)
Аквариум* «River Dub»
Дурное влияние «Сейчас 87/91» (компакт-кассета)
На «Органных вечерах в Кусково» сыграли сонату Шуберта для забытого инструмента
«Гран-КуражЪ», 4 декабря, «Известия Hall»
«Крематорий» сыграл летний концерт в честь «игрушки для взрослых»
Павел Павлов, 9 апреля, «Арт-Изба у Лиса»
Избавляемся от флюса народными методами
официальный сайт © ООО «КМ онлайн», 1999-2025 О проекте ·Все проекты ·Выходные данные ·Контакты ·Реклама
]]>
]]>
Сетевое издание KM.RU. Свидетельство о регистрации Эл № ФС 77 – 41842.
Мнения авторов опубликованных материалов могут не совпадать с позицией редакции.

Мультипортал KM.RU: актуальные новости, авторские материалы, блоги и комментарии, фото- и видеорепортажи, почта, энциклопедии, погода, доллар, евро, рефераты, телепрограмма, развлечения.

Карта сайта


Подписывайтесь на наш Telegram-канал и будьте в курсе последних событий.


Организации, запрещенные на территории Российской Федерации
Telegram Logo

Используя наш cайт, Вы даете согласие на обработку файлов cookie. Если Вы не хотите, чтобы Ваши данные обрабатывались, необходимо установить специальные настройки в браузере или покинуть сайт.