Кредит: тайное станет явным

Информация по кредитным машинам будет доступна всем

Сколько уже у нас создавалось всевозможных баз данных на граждан России. Сколько их продается уже на различных радиорынках необъятной нашей Родины. И все кажется мало. На этой неделе появился еще один сборник персональных гражданских данных. Теперь речь идет о сборе информации по купленным в кредит автомобилям и их владельцам. Если верить заявлениям Национального бюро кредитных историй (НБКИ), которое и начало формирование новой базы данных, смыслом ее создания является борьба с мошенничеством с кредитными автомобилями.

Действительно, такие преступления есть, и с каждым годом их становится все больше и больше. Криминальный сценарий преступников всегда одинаков и отличаться может лишь нюансами. В салоне дилера покупается в кредит автомобиль с небольшим первоначальным взносом. После этого машина ставится на учет и сразу же перепродается. Поскольку при оформлении сделки был оформлен именно автокредит, а не кредит на неотложные нужды или потребительский, то обеспечением по данной сделке с банком является непосредственно автомобиль. Разумеется, сразу после того, как машина продана, преступники перестают выплачивать указанные в кредитном договоре ежемесячные платежи и исчезают.

Далее, по прошествии некоторого времени, банк, выдавший кредит, обращается в суд. Причем, поскольку преступники сбежали, а второй покупатель скрываться не собирается, то ответчиком в суде, как правило, является именно он. Благо автомобиль, являющийся обеспечением по кредиту, находится именно в его собственности. Тот факт, что последний владелец является законным приобретателем машины, служителей Фемиды совершенно не беспокоит. У банка тоже совершенно нет желания искать того, кто его обманул, если есть возможность вернуть свои деньги без лишних хлопот. В результате, единственной проигравшей стороной от аферы является незадачливый покупатель, купивший машину с рук.

По идее, для того чтобы исключить подобные сценарии, в Паспорт транспортного средства (ПТС) должны ставиться специальные отметки о том, что машина куплена в кредит, а сам ПТС должен храниться в банке до полного погашения кредита. Но отметки в документы сейчас не вносятся, да и сам ПТС, как правило, банк оставляет на руках у покупателя машины. Делается это для того, чтобы упростить работу банка и облегчить документооборот. Но даже если банк и изъял ПТС, получить его обратно не составляет особого труда. Всегда можно сказать, что были утеряны номера или свидетельство о регистрации транспортного средства и для решения данной проблемы нужен ПТС. Или того проще, сделать дубликат ПТС в связи с утерей. После этого руки у мошенников оказываются развязаны.

Что же предлагает НБКИ? Специалисты бюро заявляют о том, что создали базу по кредитным машинам и готовы предоставлять данные всем желающим. Для получения информации нужен VIN-код машины и 300 рублей. Сейчас в созданной базе уже данные на 400 000 автомобилей. В ближайшее время, как обещает Бюро кредитных историй, будут получены данные еще на 500 000 машин от одного крупного банка. Насколько этот массив информации отражает реальную картину? Судите сами - ежегодно до полутора миллиона автомобилей продается в кредит, и это в течение последних нескольких лет. Соответственно, база менее чем на миллион машин полнотой не блещет. Но проблема даже не в этом. Любой бравший кредит знает, что информация в НБКТ попадает только с письменного согласия берущего кредит. Если кредитополучатель по каким-то причинам не желает, чтобы его данные передавались в бюро, то банк их и не передаст.
Очевидно, что преступники, изначально планирующие мошенничество с автомобилем, просто не дадут согласия на передачу данных и бюро никогда не узнает о конкретной машине.

Таким образом, НБКИ формирует базу данных именно по законопослушным заемщикам, которая никак не поможет бороться с мошенниками. Более того, то, что, положившись на данные НБКИ, покупатель машины на вторичном рынке прекратит дальнейшую проверку, только на руку мошенникам. Зато предложенная схема позволит бюро получать вполне ощутимый, а главное — стабильный, доход.

Что же делать для того, чтобы победить данный вид преступности? Да, наверное, стоит создать базу данных кредитных машин. Но еще важнее изменить правоприменительную практику. Нужно ловить преступников и привлекать их к ответственности, а не отбирать машины у законопослушных граждан. Если именно на это будет нацелен весь финансовый и юридический аппарат финансовых институтов, если он будет помогать полиции, только тогда проблема может быть решена.