Кто не успел, тот и не спешил

Широко разрекламированная программа софинансирования пенсий прошла мимо и не вызвала ажиотажа у россиян

Получившая в народе название «тысяча на тысячу», программа софинансирования пенсий благополучно закончилась. Теперь желающие ежегодно платить государству от 2000 до 12 000 рублей смогут оставить их при себе, а подавшие заявки до 1 октября – не забывать ежегодно приплачивать государству за свою увеличенную, но по-прежнему крошечную пенсию.

Программа софинансирования пенсий действовала в России целых пять лет. Власти уже отчитываются о ее успехе, популярности и благоразумии наших граждан. Что примечательно, приглашенные на телеканалы эксперты соглашаются: мол, прекрасная программа, молодцы россияне. Помнится, год-два назад все в один голос кричали о провальности, никчемности и непродуманности программы софинансирования пенсии. Откуда такие перемены? Давайте обо всем по порядку.

Чтобы вступить в программу софинансирования пенсионных накоплений, нужно было просто написать заявление в ПФР и отправить его по почте, либо отправить заявку из многофункционального центра. Для совсем продвинутых граждан сделали заявку онлайн через портал госуслуг. В общем, что только не сделаешь, чтобы привлечь граждан к ответственности за свое будущее, а заодно получить дополнительные ресурсы в пользование.

Светлое будущее и безбедная старость, по заверениям властей, придут к тем, кто родился после 1967 года и готов отчислять государству ежегодно от 2000 до 12 000 рублей. И – вот она, первая загвоздочка! Начнем с того, что от 2000 рублей лучше будущему пенсионеру отнюдь не станет. Это абсолютно бессмысленная сумма: даже при умножении со стороны государства прибавка к пенсии будет никчемной, инфляция все равно все съест. И государству негусто от ваших денег, и вам – от прибавки государства.

Для чего же в программе такая сумма, если в ней нет никакого смысла? Все просто: это имиджевый ход со стороны властей, чтобы показать, что программа создана для всех категорий граждан, вне зависимости от их доходов.

Каких райских благ ждать будущим пенсионерам, а ныне сорокалетним, тридцатилетним и двадцатилетним, ежегодно отчисляющим по 12 000 рублей? Арифметика нам в помощь. Если отправлять по 12 000 рублей в течение 10 лет, получится 120 000 рублей. К этой сумме прибавится столько же от государства. К этому необходимо прибавить инвестиционный доход. В итоге при выходе на пенсию накапливается 365 408 рублей. Эти деньги можно будет получить, например, единовременно, либо растянуть на 10 лет. Тогда ежемесячная прибавка к пенсии составит более 3000 рублей.

Выглядит, конечно, достаточно интересно, но и здесь есть очень много подводных камней. Чтобы эти деньги не съела инфляция, целесообразно отдавать по 12 000 рублей в год только при условии, что до пенсии вам осталось как раз эти самые 10 лет и не больше. С другой стороны, через 10 лет прибавка в 3000 рублей не будет столь ощутима. В разных регионах, конечно, по- разному, но уже сейчас в Москве 3000 рублей хватит разве что на продуктовую корзину в недорогом супермаркете. Но в этой корзине обилия деликатесов точно не обнаружить. А что будут значить 3000 рублей через 10 лет? Этой суммы не хватит даже заплатить за квартиру.

Программа софинансирования допускала еще одного участника – работодателя. Он также мог перечислять за работников до 12 000 рублей. Однако эта идея окончательно провалилась еще в первый год работы программы. Оно и понятно: в стране, где зарплаты выдают в конвертах даже в государственных структурах, чтобы избежать больших налоговых вычетов, ждать такого жеста воли от работодателей и бизнеса как минимум абсурдно.

Почему же при стопроцентной доходности этих вложений программа не получила должного внимания? Самая главная причина – недоверие граждан к пенсионной сфере в целом. За последние десятилетия в России было столько пенсионных реформ, что никто из российских граждан точно не знает, сколько составит его пенсия в старости, каких перемен ждать. В России до сих пор нет четкой стратегии развития пенсионной системы. Нагрузка на бюджет огромная, инфляция заставляет индексировать пенсии, но во многих регионах ее размер до сих пор еле дотягивает до прожиточного минимума, то есть до набора необходимых продуктов. Только здесь государство не учитывает ни постоянно растущего размера коммуналки, ни необходимости одеваться, ни сопровождающих старость болезней, требующих колоссальных затрат на лекарства. В нашей стране несколько раз в год звучат новые идеи, как преобразовать пенсионную систему, как увеличить возрастной ценз на право получать пенсию, как заставить пенсионеров подольше пахать на предприятиях, чтобы не сидеть на шее у государства.

Пенсионный фонд опубликовал предварительные данные по количеству участников программы. О будущей пенсии позаботились 14,5 миллиона человек – почти четверть от всех работоспособных граждан страны. Всего участники внесли 22,4 миллиарда рублей. Казалось бы, вот он – успех! Однако детали говорят об обратном.

«Госпрограмма дает скромную прибавку, – считает заместитель директора Института мировой экономики Евгений Гонтмахер. – Неудивительно, что на софинансирование каждый участник в среднем перевел около 2000 рублей».

То есть россияне настолько не верят в светлое будущее, что участвуют в программе на всякий случай. Но большими средствами не оперируют – опять-таки из-за недоверия к российской пенсионной системе.

Есть и еще одна причина: создавая программу, власти не учли ее целевую аудиторию. Люди с большим достатком не надеются на безбедную старость от государства и рассчитывают на накопления, инвестиции и детей. А для людей с небольшим достатком 12 000 рублей – существенный вклад. На эти деньги логичнее жить сейчас, чем отдавать государству на далекую старость.

На днях стало известно, что программу в ближайшее время собираются продлить еще на пару-тройку лет – чтобы организовать будущих пенсионеров еще раз. Только пока в России пенсионный возраст будет называться периодом дожития, вера граждан в пенсионную систему не появится.