]]>
]]>
  • Новости
  • Темы
    • Экономика
    • Здоровье
    • Авто
    • Наука и техника
    • Недвижимость
    • Туризм
    • Спорт
    • Кино
    • Музыка
    • Стиль
  • Спецпроекты
  • Телевидение
  • Знания
    • Энциклопедия
    • Библия
    • Коран
    • История
    • Книги
    • Наука
    • Детям
    • КМ школа
    • Школьный клуб
    • Рефераты
    • Праздники
    • Гороскопы
    • Рецепты
  • Сервисы
    • Погода
    • Курсы валют
    • ТВ-программа
    • Перевод единиц
    • Таблица Менделеева
    • Разница во времени
Ограничение по возрасту 12
KM.RU
Экономика
Главная → Экономика → Бизнес
Версия для печати
  • Новости
  • В России
  • В мире
  • Экономика
    • Политэкономия
    • Бизнес
    • Личные финансы
    • Мнение экспертов
    • Бизнес-образование
  • Наука и техника
  • Недвижимость
  • Авто
  • Туризм
  • Здоровье
  • Спорт
  • Музыка
  • Кино
  • Стиль
  • Телевидение
  • Спецпроекты
  • Книги
  • Telegram-канал

Россияне все еще верят банкам

12:17 11.02.2014
, Королева Анна
Коллаж © KM.RU
Коллаж © KM.RU

Доля вкладов на сумму свыше миллиона рублей по итогам 2013 года составила более 40% 

Несмотря на закрытие в последнее время ряда российских банков, население по-прежнему предпочитает хранить свои сбережения на депозитах. Деньги в банки несут, даже несмотря на снижение ставок по вкладам. Более того, уверенный рост показывают самые «опасные» вклады – от миллиона рублей. Причин этому несколько – от проблем с хранением средств в офшорах до требований антикоррупционного закона, по которому госслужащие теперь должны хранить капиталы на родине.

Как показывает статистика, опубликованная Агентством страхования вкладов (АСВ), в прошлом году сберегательная активность россиян уверенно росла. Так, объем средств населения в банках увеличился на 2,7148 триллиона рублей (в 2012 году – на 2,3713 триллиона рублей) – до 16,9575 триллиона рублей. В относительном выражении рост составил 19,1% (в 2012 году – 20%). При этом объем застрахованных средств населения в банках – участниках ССВ в 2013 году увеличился на 2,5913 триллиона рублей (в 2012 году – на 2,1501 триллиона рублей). Так что сберегательная активность населения в 2013 году была выше предыдущего года: рост вкладов (вместе с сертификатами) в январе-ноябре 2013 года в среднем составлял 6 миллиардов рублей в день. Это заметно превышает аналогичный показатель прошлого года (в январе-ноябре 2012 года – 4,7 миллиарда рублей в день).

Рост вкладов отмечался на фоне снижения ставок по депозитам. Так, констатируют в АСВ, 86 из 100 банков по итогам 2013 года снизили проценты по вкладам. В трех банках ставки повысились, в 11 остались без изменений. Сокращение ставок по вкладам происходило в основном во втором и в третьем кварталах. В свою очередь в четвертом квартале среди банков наблюдалось разнонаправленное движение ставок – 39 банков снизили, а 23, наоборот, повысили. В результате средний уровень ставок в четвертом квартале снизился незначительно (на 0,1 п. п.).

Впрочем, «нервозность» на рынке вкладов в связи с отзывом лицензий у нескольких банков в конце года оказала влияние на перераспределение рыночных позиций кредитных организаций. Так, доля 30 крупнейших по объему вкладов населения банков первые три квартала 2013 года плавно снижалась – с 77,1 до 76,4%, а в четвертом квартале выросла до 78,6%. Аналогичным образом вела себя и доля рынка «Сбербанка»: первые три квартала – сокращение с 45,8 до 44,7%, в четвертом квартале – рост до 46,7%. В результате по итогам года наиболее высокие темпы роста вкладов наблюдались в сетевых многофилиальных банках (18,1%) и в банках московского региона (16,4%), а в региональных – на 12,8%. При этом вклады в «Сбербанке» увеличились на 21,6%.

Основными причинами такого развития событий в АСВ называют ряд факторов, которые можно условно разделить на рыночные и нерыночные. К первым относятся положительные, в сравнении с инфляцией, ставки по вкладам, эффект капитализации высоких процентов, а также курсовая переоценка валютных вкладов. К нерыночным разовым факторам, возможно, следует отнести возврат части средств российских граждан из банков Кипра, а также требования по переводу счетов госслужащих в российские банки. Свою роль традиционно сыграли новогодние праздники, когда большинство компаний выплачивает бонусы и премии. Приток средств населения в конце года был сопоставим с прошлогодним показателем: в этот период банки получили дополнительно 650 миллиардов рублей (в конце 2012 года – 750 миллиардов рублей).

Здесь довольно любопытна статистика по размерам вкладов. В первые три квартала прошлого года наиболее активно увеличивались вклады от 700 000 до миллиона рублей и свыше миллиона рублей – на 25,3 и 22,2% по сумме и на 24 и 24,9% по количеству счетов соответственно. Вклады от 400 000 до 700 000 рублей за три квартала выросли на 10,6% по сумме и на 9,8% по количеству. Однако в четвертом квартале ситуация изменилась и наиболее активно стали расти вклады в пределах страхового возмещения – до 700 000 рублей (в среднем на 11,6% за квартал), тогда как рост крупных вкладов практически прекратился. Это вполне объяснимо: именно в это время ЦБ во главе с Эльвирой Набиуллиной наиболее плотно «взялся» за проблемные кредитные организации.

В результате за год наиболее высокие темпы роста показали вклады от 400 000 до 700 000 рублей и от 700 000 до миллиона рублей – на 25,6 и 28,1% по сумме и на 28,5 и 23,5% по количеству счетов соответственно. Вклады свыше миллиона рублей опустились на третье место – рост на 23,4% по сумме и на 20% по количеству счетов. Так что по итогам года доля вкладов размером от 400 000 до 700 000 рублей выросла с 15,3 до 16,2%, от 700 000 до миллиона рублей – с 7 до 7,6%. Вклады свыше миллиона рублей увеличились с 38,4 до 40% общей суммы депозитов.

С чем связан более чем миллионный поток депозитов в банки, вполне понятно. По словам директора департамента розничного бизнеса «Банка Интеза» Богдана Чекомасова, небольшое количество клиентов – меньше 1% от клиентского портфеля – приносит в банк огромные депозиты. И как раз эти большие депозиты и занимают большую (до 80% от общего объема) часть портфеля вкладов. А у оставшихся 99% клиентов вклады маленькие, они формируют таким образом примерно 20% от портфеля. Таким образом, можно сказать, что у большинства универсальных банков депозитные портфели состоят из депозитов физлиц с доходами выше среднего.

Если же говорить о сбережениях граждан в целом, суммы которых исчисляются шестью и более нулями, то для таких клиентов вряд ли приемлем один инструмент для вложения денег, полагает начальник управления по работе с сегментом розницы «Абсолют Банка» Антон Павлов. Для крупных сумм необходима диверсификация инструментов сбережения, сочетающих в себе относительно рискованные высокодоходные инструменты – например, вложения в акции, а также инструменты с минимальным риском и умеренной доходностью, то есть банковские депозиты. Сегодня классический банковский депозит – это основа любого грамотного инвестиционного портфеля. Кроме того, данный способ сбережений остается самым надежным.

Действительно, на сегодняшний день депозиты являются наиболее востребованным и популярным источником приумножения средств у населения. Этой тенденции уже не один год и очередной стимул развития ей придал кризис 2007-2009 годов, рассказывает вице-президент банка «Интеркоммерц» Александр Турсков. И этому есть простое объяснение. Во-первых, вклады населения застрахованы государственным Агентством по страхованию вкладов (в пределах 700 000 рублей), а во-вторых, реальная доходность по самым популярным рублевым депозитам в течение всего 2013 года оставалась положительной – на 1-3% выше инфляции. Эти факторы на фоне весьма непростой экономической ситуации как в России, так и в мире только увеличивают популярность вкладов. Например, если посмотреть на российский рост ВВП, то показатель в 2013 году прибавил около 1,5% против 6,6% годом ранее.

При этом, подчеркивает Александр Турсков, особенно стоит отметить, что в связи с высокой волатильностью на валютных рынках в последние месяцы 2013 года все большую популярность набирали валютные вклады. Конечно, они не стали более популярными, чем рублевые, но, тем не менее, многие граждане в рамках диверсификации своих рисков открывают часть вкладов в валюте, часть – в рублях. Таким образом, они имеют гарантированную депозитом доходность и страхуют себя от последствий колебаний на валютных рынках. К тому же среди вкладов у россиян пользуются наибольшей популярностью депозиты с несгораемым процентом: это вклады, предоставляющие возможность досрочного расторжения договора с сохранением всех начисленных процентов. Получается, что, с одной стороны, эти средства всегда доступны, а с другой – они работают и приносят доход.

Сейчас в АСВ уверены, что темпы роста вкладов в российские банки останутся высокими. Эксперты по рынку вкладов ожидают, что в 2014 году произойдет увеличение объема депозитов на 2,88-3,22 триллиона рублей, до 19,84-20,18 триллиона рублей, что соответствует относительному росту вкладов на 17-19%. Данный прогноз учитывает замедление темпов роста экономики и доходов населения, а также снижение процентных ставок по вкладам при одновременном влиянии капитализации высоких процентов прошлых периодов.

В принципе, прогноз АСВ выглядит вполне реалистично. Депозиты, в особенности рублевые, по-прежнему остаются основным средством накопления и сбережения, отметили в банке, входящем в топ-40 кредитных организаций. При этом в ближайшее время можно ожидать как минимум замедления темпов перетока крупных вкладов из банков второго круга в крупнейшие кредитные организации с госучастием.

«Наши прогнозы по росту депозитного портфеля чуть менее оптимистичные – 16-17% по системе, – говорит, в свою очередь, директор департамента розничного бизнеса и управления региональной сетью «Росгосстрах Банка» Вилен Ли. – В 2014 году темпы роста вкладов населения будут замедляться». Во-первых, полагает эксперт, на это повлияет замедление роста доходов населения. Так, увеличение числа граждан, имеющих накопления, зависит от роста доходов, который должен опережать рост потребления. Во-вторых, снижению темпов роста вкладов будет способствовать дальнейшая политика ЦБ в области отзыва лицензий, которая уже в ноябре-декабре отразилась на сберегательной активности населения.

Так что депозиты по-прежнему останутся очень востребованным банковским продуктом. Вряд ли поток денег станет значительно большим – вроде бы второго Кипра не ожидается, но альтернативы надежнее депозитов для российских вкладчиков пока нет. 

Темы: Банки в России, Банковское обслуживание населения в России, Вклады физических лиц в России, Отзыв лицензий у банков в России, Агентство по страхованию вкладов, Центробанк РФ
Расскажите об этом:
0

Подписаться на KM.RU в Telegram

Сообщить об ошибке на km.ru_new@mail.ru

Комментарии читателей Оставить комментарий

  1. 12.02.2014, 09:55
    Гость: мимопроходящему

    наверно неведомо такое понятие-вневедомственная охрана?Для квартиры по минимуму стоит от 4000 руб. в год.Даже дешевле телефона.Золото выгоднее депозитов,что в реале показал рост цен на него за последние 10-15 лет.И опять же кто купил валюту год назад сейчас в прибыли по отношению к рублю.Который только на обвале курса потерял больше чем можно было получить на депозитах.

    • ответить
    • ветвь обсуждения
  2. 12.02.2014, 09:16
    Гость: Мимо проходил

    Я сильное сомневаюсь, что Вы храните деньги дома. Да и вообще где-то храните. До последнего времени выгоднее было хранить именно в рублях - 9% ставка в рублях против 5% в валюте при практически неизменном курсе рубля и работающей системе страхования вкладов.
    Про слитки Вы слышали только краем уха и не представляете как это работает - банк продает Вам слиток по полной цене, а назад принимает за пол. цены. Вложение в антиквариат - ну это просто смешно, если Вы конечно не специалист по антиквариату. Если упомянуть еще про квартирные кражи, то деньги надежнее все-таки хранить в банке.

    • ответить
    • ветвь обсуждения
  3. 12.02.2014, 08:47
    Гость: Банко -мат.

    Россияне все еще верят банкам. --- Это радует! Говорят, мы потеряли веру, НЕТ и ещё раз-НЕТ. Надо во что то верить, когда все веры пропали, вот пожалуйста -БАНК!!! Верьте сколько хотите, главное не бесплатно. Чисто по русски: верить и платить.!!! Можно и наоборот, суть не меняется. Страна сказочных героев!!!!

    • ответить
    • ветвь обсуждения
  4. 11.02.2014, 17:33
    Гость: Правильно

    оциализм (когда предприятия принадлежат народу в виде акций) мы пока не построили - надо учиться у скандинавов.
    ==============
    Пьяных шведов трудно выгнать с работы, особенно когда ее нет.

    • ответить
    • ветвь обсуждения
  5. 11.02.2014, 17:32
    Гость: а почему не дома?

    Самый нормальный способ,только не в рублях конечно,есть много вариантов-доллары,евро,слитки наконец или вложение в антиквариат.Отдавать ростовщику-мошеннику и бывшему бандосу из 90х,это что ли лучший выход?

    • ответить
    • ветвь обсуждения
Все комментарии (17)
]]>
]]>
Выбор читателей
Кто убил киевского диверсанта?
Трамп дал России 50 дней на урегулирование украинского конфликта
Благовещенск первым полностью запретил электросамокаты
© KM.RU, Алексей Белкин
Госдума рассмотрит штрафы за поиск экстремистского контента в интернете
]]>
Агрегатор 24СМИ
]]>
Избранное
Tequilajazzz «Камни»
Леонид Фёдоров «Последний друг»
«Запрещенные барабанщики» провели поклонников по дорогам войны
«Сектор Газа»: «Кащей Бессмертный и все хиты»:, 17 декабря, 1930 Moscow
Дурной вкус «Луна-1» (интернет-сингл)
Leos Hellscream feat Fun Mode, Real Bassist, Глеб Олейник, Dissforeas, Duck Quack «Кепка» (интернет-сингл)
«Пикник» с симфоническим оркестром, 22-23 марта, Crocus City Hall
«Никакая, даже самая разумная идеология не может быть реализована, если не будет реабилитирован и не расправит плечи русский народ»
Дискорезка «Девочка в кроссовках» (интернет-сингл)
«Как обеспечить защиту национального языка в условиях современной геополитической реальности»
Большая пресс-конференция Владимира Путина: «Найдите 10 отличий»
официальный сайт © ООО «КМ онлайн», 1999-2025 О проекте ·Все проекты ·Выходные данные ·Контакты ·Реклама
]]>
]]>
Сетевое издание KM.RU. Свидетельство о регистрации Эл № ФС 77 – 41842.
Мнения авторов опубликованных материалов могут не совпадать с позицией редакции.

Мультипортал KM.RU: актуальные новости, авторские материалы, блоги и комментарии, фото- и видеорепортажи, почта, энциклопедии, погода, доллар, евро, рефераты, телепрограмма, развлечения.

Карта сайта


Подписывайтесь на наш Telegram-канал и будьте в курсе последних событий.


Организации, запрещенные на территории Российской Федерации
Telegram Logo

Используя наш cайт, Вы даете согласие на обработку файлов cookie. Если Вы не хотите, чтобы Ваши данные обрабатывались, необходимо установить специальные настройки в браузере или покинуть сайт.