Отечественным банкирам придется ужаться
Кажется, экономический кризис вплотную подобрался к российским банкам. На заседании рабочей группы Комитета Госдумы по финансовым рынкам первый заместитель председателя Банка России Ксения Юдаева предупредила руководителей крупнейших отечественных кредитных учреждений, что из-за повышенных рисков от них потребуется увеличивать резервы. Это значит, что часть прибыли придется фактически замораживать.
«Прибыль банков в 2014 году снизится еще больше из-за создания резервов», – намекнула Юдаева, подчеркнув, что виной всему «рост рисков».
Во многом этот рост обеспечили антироссийские санкции Запада, начавшиеся после украинского политического кризиса, однако надо признать, что состояние национальной экономики и без внешнего вмешательства оставляет желать лучшего.
На минувшей неделе две крупнейшие банковские группы – «Сбербанк» и ВТБ – отчитались за I квартал по МСФО. Тот, кто «Всегда рядом», снизил чистую прибыль в годовом выражении на 17,6%, а у ВТБ она обвалилась с 15,7 миллиарда рублей в прошлом году до 400 миллионов в текущем, то есть в 39 раз. Такого не ожидал никто.
Надо сказать, что проблемы у российских банков начались, конечно же, не на прошлой неделе и даже не в I квартале. По итогам 2013 года их прибыль сократилась на 1,8%, до 993,6 миллиарда рублей. Сказались общий экономический спад и пессимизм относительно возможностей будущего роста. Украинский кризис и западные санкции только подлили масла в огонь. Это признают и те, кто отвечает за состояние банковских активов.
«Замедление экономического роста в России и кризис на Украине оказали значительное влияние на объем созданных резервов, – говорит финансовый директор ВТБ Герберт Моос. – Мы значительно увеличили отчисления в резервы и считаем, что это правильная консервативная политика по обеспечению подушки безопасности».
Финансовый директор «Сбербанка» Александр Морозов среди главных рисков видит ослабление национальной валюты и рост кредитного портфеля.
«Значительная часть резервов состоит из тех активов, что создаются при естественном росте портфеля, портфель вырос очень сильно, и значительная часть резервов была неизбежно создана. Вторая часть была создана в связи с падением рубля в I квартале, и это – тоже важная часть», – отмечает он.
Кредитный портфель «Сбербанка» в I квартале вырос на 25,6%, до 13,76 триллиона рублей. А чистые расходы по созданию резервов под обесценение кредитного портфеля составили 77,1 миллиарда рублей.
Конечно же, «Сбербанк» далек от того, чтобы подавать сигнал SOS. С начала года его чистый процентный доход вырос на 19,7%, до 239,6 миллиарда рублей, чистый комиссионный доход – на 30,9%, до 58 миллиардов рублей. Объем активов банковской группы в I квартале подрос на 4,9%. В годовом выражении это солидные 19,6%, или почти 19,11 триллиона рублей. И все-таки тревожный звоночек уже прозвучал: граждане весьма непатриотично снимают деньги со счетов, забирают депозиты. Средства физических лиц сократились на 1,6%, составив 8,3 триллиона рублей.
«Растущая политическая неопределенность и волатильность курсов иностранных валют в совокупности привели к некоторому оттоку в марте средств с депозитов физических лиц во всей российской банковской системе, включая «Сбербанк», – говорят в кредитной организации.
На помощь «Сбербанку» спешит Центробанк. Ксения Юдаева заявила, что мегарегулятор намерен расширить механизм рефинансирования под залог облигаций и включить в перечень залоговых компаний не только автодорожные ОАО «Западный скоростной диаметр», ООО «Северо-Западная концессионная компания», а также государственные компании «Российские автомобильные дороги» и ОАО «Главная дорога», но и других юридических лиц.
«Механизм создан на будущее. Мы надеемся, что в будущем таких проектов будет больше», – отметила Юдаева.
Первый зампред Центробанка также призналась, что риски повышенной инфляции остаются серьезным раздражителем для регулятора. Проблема эта образовалась с конца 2013 года.
«В конце года ситуация резко изменилась и инфляция резко ускорилась, вышла за границы целевого интервала. В январе она снова скорректировалась вниз. Вызов этого года – очень быстрое раскручивание инфляции и инфляционных ожиданий, – отметила Юдаева. – На сегодня задача стабилизации инфляционных ожиданий пока не выполнена, она остается серьезнейшим вызовом для ЦБ и его политики».
Ксения Валентиновна немножко лукавит. Январь в России – особый месяц. Каникулы у взрослых и детей! Считать в первом месяце года инфляцию – дело неблагодарное и ошибочное. Но и в том, что общий рост цен на товары и услуги в текущем году превысит ранее ожидаемый уровень в 4-5%, теперь сомневаться не приходится. По последним данным Центробанка, на конец апреля инфляция в России составляла 7,2%.
Юдаева утверждает, что у России хватит золотовалютных резервов для контроля над ситуацией в случае финансовой нестабильности.
В настоящее время «в заначке» у РФ имеется сумма, эквивалентная 472,3 миллиарда долларов. Около 87% из этих средств составляют доллары и евро. После подписания грандиозного газового контракта с КНР на 400 миллиардов долларов возник естественный вопрос об увеличении доли юаня в этой копилке. Но Ксения Юдаева не торопится перекладываться из привычных американских и европейских денег в китайские. «Что касается китайской валюты, там пока большие ограничения по потокам капитала. Он, в общем-то, ограничивает возможности по внешнему инвестированию, но со временем эти ограничения могут быть сняты», – отметила она.
Эта фраза скорее из лексикона дипломата, а не финансиста. Завуалированное «там видно будет». С другой стороны, хороший финансист обязан быть дипломатом!
