Государственный реестр МФО 2023: что это и зачем нужно

Оформление микрозаймов совсем не редкость.

Нужно срочно оплатить дорогое лечение, аренду квартиры пока хозяин не выселил, даже элементарно продукты, когда зарплату задерживают. Но вокруг МФО все еще ходят слухи и мифы.

Да, процентная ставка в МФО огромная и возвращать заем порой бывает непосильной ношей. Однако, если правильно выбрать компанию, то даже в тяжелой ситуации она пойдет вам навстречу и поможет выплатить все долги.

Как же выбрать законную МФО (https://kredita.net/spravochnik/mfo-chto-stoit-znat-potentsialnym-zaemshchikam/) и не попасть в руки мошенникам? На какие критерии обращать внимание и где проверить легальность работы организации? Разбираемся в нашей статье.

Что такое реестр МФО

Реестр МФО — документ, регулирующий деятельность микрокредитных и микрофинансовых организаций. Если компания не состоит в реестре, то не сможет законно выдавать займы. Какие данные о МФО содержатся в документе:

1. Регистрационный номер организации.
2. Дата внесения компании в реестр.
3. Номер бланка свидетельства.
4. Направление деятельности компании — МКК или МФК.
5. ОГРН и ИНН компании.
6. Название компании.
7. Адрес фактической регистрации.

Согласно закону №151-ФЗ, деятельность МФО регулируется Центральным Банком России. ЦБ ведет учет, устанавливает требования и стандарты работы МФО, проводит проверки, вносит или исключает из реестра за нарушения. После внесения организации в реестр, она обязана предоставлять отчетность, проходить ежегодные проверки. Также в течение 90 дней необходимо вступить в СРО.

Требования к МФО для включения в реестр

Для вступления в реестр МФО должны соответствовать определенным требованиям ЦентроБанка. Они касаются географии распространения, структуры компании, регламентов отчетности. Вот подробные критерии МФО для вступления в госреестр:

• МФО должна состоять в СРО;
• организация должна относиться к МКК или МФК.

МКК:

• не могут привлекать к деятельности организации лиц, не являющихся учредителями;
• не менее 1 миллиона собственных средств;
• не имеют право выпускать и размещать облигации;
• регулируется СРО, Банк России редко вмешивается в деятельность организации.

МФК:

• могут привлекать к деятельности не учредителей;
• не менее 70 миллионов собственных средств;
• имеют право работать с облигациями;
• деятельность организации регулируется Банком России, каждый год необходимо проходить аудиторскую проверку и предоставлять результаты ЦБ РФ.

Как проверить состоит ли МФО в реестре

Актуальный реестр МФО с учетом обновлений можно найти на сайте Центрального Банка РФ. Специалисты не советуют искать информацию на сторонних источниках — она может быть устаревшей или ложной. На сайте ЦБ любой пользователь может посмотреть и бесплатно скачать самую последнюю версию реестра. Как найти реестр:

1. Зайдите на официальный сайт Центрального Банка.
2. В меню слева нажмите «Финансовые рынки» и выберите «Микрофинансирование».
3. На открывшейся странице откройте вкладку «Реестры».
4. Найдите документ с названием «Государственный реестр микрофинансовых организаций».
5. Вы можете скачать документ на устройство и изучить все данные о нужном МФО.

Почему МФО исключают из реестра

Ситуации, когда Центральный Банк может исключить МФО из реестра прописаны в законе «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»:

• МФО сама изъявила желание выйти из реестра по причине прекращения микрофинансовой деятельности
• со стороны организации были неоднократные нарушения закона
• МФО не предоставляла отчетности о своей работе
• компания не выполнила условие о вступлении в СРО
• за 1 год работы МФО не выдали ни одного микрозайма

После исключения из реестра, организация обязана разместить сообщение об этом на своем сайте и в офисе.

Последствия исключения МФО из реестра для заемщика

Если МФО исключили из реестра, значит займы можно не возвращать? Нет, это не так. При исключении из реестра, организации не могут больше выдавать новые займы, но имеют право собирать долги с уже оформленных.

Как в таком случае возвращать долги МФО. Вот 2 варианта, как заемщикам вернуть долги:

1. Выплачивать задолженность самой МФО — компания может предложить досрочно погасить долги по смягченным условиям или оплатить только «тело» кредита без процентов. Все условия организация обязана согласовывать с заемщиком. Если вернуть досрочно все долги не получается, то МФО передает свои полномочия другой организации, коллекторам или взыскивает средства через суд.
2. Платить организации, которой МФО передаст долги своих клиентов — компания уведомляет заемщиков, что их долги переданы другой организации, коллекторам или третьему лицу по дополнительному соглашению. Уведомление может прислать и новая организация. Для этого она должна приложить доказательства передачи полномочий к уведомлению, например, копию договора о передаче долгов от предыдущей МФО.

Списание долгов МФО в ООО «КредитамНет»

Компания ООО «КредитамНет» (https://kredita.net/) поможет вам избавиться от долгов по кредитам и микрозаймам. Вот несколько успешных дел из нашей практики:

• по делу № А45-10340/2022 за 6 месяцев удалось списать займы МФО, кредиты в Сбербанке, Банке Русский Стандарт, Совкомбанке на общую сумму 112 207 рублей;
• по делу № А59-1538/2022 за 7 месяцев удалось списать займы МФО, кредиты в Сбербанке, АТБ на общую сумму 1 433 588 рублей;
• по делу № А41-76894/21 за 10 месяцев удалось списать займы МФО, кредиты на общую сумму 863 955 рублей.