«Гражданина, ты туда не ходи», Или как выбрать МФО

Оформление любых кредитных обязательств, в том числе и микрозаймов, — это ответственность, которую заёмщик берет на себя. Не стоит подходить к выбору МФО посредственно: каждый может попасть в кредитную кабалу из-за мошенников финансового рынка

Во время кризиса особую актуальность приобретают микрокредитования. Порой, чтобы выкрутиться, достаточно небольшой суммы и на несколько дней, но что делать, когда и этих денег нет? О тонкостях рынка микрокредитования порталу KM.RU эксклюзивно рассказывает Андрей Гойлов, генеральный директор компании SmartCredit

Микрозаймы как вид кредитования и сами микрофинансовые организации (МФО) обладают неоднозначной репутацией. В первую очередь это связано с недобросовестными участниками рынка, действия которых достаточно часто вызывают полемику в СМИ. Кроме того, не у всех россиян есть четкое понимание того, в каких жизненных ситуациях микрозайм оказывается удобнее стандартных банковских продуктов, таких как потребительский кредит или кредитная карта.

Микрозайм, как правило, выдается на малую сумму и малый срок, при этом не требуется никаких документов, кроме паспорта. Оформление происходит практически моментально, часто удаленно, займы являются нецелевыми и деньги могут быть получены любым удобным способом, в том числе наличными. МФО являются удобным решением для всех, кто хочет оформить займ моментально и без лишних объяснений, для заёмщиков, которые не могут обосновать банку свой доход, а также в случаях, когда необходимо банально «дотянуть до зарплаты». Но всё это справедливо только для микрофинансовых организаций, работающих по всем правилам финансового рынка и в строгом соответствии с законом.

Так как же отличить добросовестную МФО от мошеннической компании-однодневки? Разберем ряд критериев, которые помогут заемщику выбрать надежную организацию, с которой не возникнет проблем на этапе займа и в форс-мажорных ситуациях.

1. Наличие МФО в государственном реестре

Центробанк контролирует деятельность только тех микрофинансовых организаций, которые присутствуют в госреестре. Реестр находится в открытом доступе на официальном сайте Банка России (cbr.ru). Кроме того, копии свидетельств о внесении компании в госреестр должны присутствовать на сайте МФО. Наличие компании в данном реестре говорит о ее финансовой надежности.

2. Членство в МФО в саморегулируемой организации (СРО)

Подобное членство является дополнительной гарантией надежности МФО. Информацию можно проверить в офисе компании или на официальном сайте МФО. Начиная с 2016 года все МФО обязаны состоять в СРО.

3. Размер процентной ставки по микрозайму

Процентная ставка по микрозайму, конечно же, варьируется, но в определенных рамках. В зависимости от суммы займа процентная ставка МФО стартует с 0,5% в день, однако стоит понимать, что в среднем по рынку процентная ставка находится на уровне 2% в день — именно такой размер ставки помогает МФО одновременно получать доход и не наживаться на своих заёмщиках. Ставки, чрезмерно завышенные и заниженные относительно вышеозвученной, должны насторожить заёмщика.

4. Наличие правил предоставления микрозаймов, а также подробной информации об итоговой сумме выплаты

Заёмщику необходимо чётко понимать порядок подачи заявки на предоставление микрозайма, порядок заключения договора; ознакомиться с графиком платежей и иными условиями предоставления микрозаймов. В крупных МФО всегда чётко и однозначно прописывается процентная ставка, полная сумма к возврату и срок погашения займа.

По действующему законодательству, полная стоимость займа не может превышать рассчитанное ЦБ РФ предельное значение полной стоимости потребительских займов. Размер неустойки за ненадлежащее выполнение заемщиком обязательств по возврату кредита, в зависимости от его условий, должен соответствовать принципу разумности и начисляться исходя из ущерба, который должник наносит МФО невыплатой займа.

В идеале конечная сумма к возврату не должна превышать сумму займа более чем в два раза.

5. Наличие офиса, телефона и портала с информацией об организации и услугах

Надежные компании всегда имеют офис, информация о котором доступна клиентам. Стационарный телефон — еще один атрибут добросовестной организации. На сайте МФО обязательно должна быть указана полная информация о предоставляемых финансовых услугах и условиях кредитования. Следует помнить, что добросовестные компании никогда не станут скрывать свои реквизиты и данные о руководстве.

6. Объявления на столбах и остановках

Серьезные микрофинансовые организации не используют такого рода рекламные объявления для привлечения клиентов. К сомнительной рекламе такого типа прибегают зачастую лишь подпольные конторы, главная цель которых — обхитрить клиента.

Оформление любых кредитных обязательств, в том числе и микрозаймов, — это ответственность, которую заёмщик берет на себя. Не стоит подходить к выбору МФО посредственно: каждый может попасть в кредитную кабалу из-за мошенников финансового рынка. Простая проверка сведений об МФО не отнимет у вас больше 10-15 минут, однако сможет защитить от весьма внушительных денежных и имущественных потерь в будущем.