Будьте бдительны! Как банки обманывают пенсионеров

Люди обычно не знают, на какие ключевые моменты стоит обратить особое внимание

В период кризиса резко повысилась актуальность проблемы возврата кредитов. Многие потеряли работу, немало и тех, кому понизили зарплату.

В результате, оставшись без запланированного дохода, люди не могут расплатиться с долгами, не знают, как вести себя в подобных случаях, а зачастую банки пользуются отсутствием юридических знаний у своих клиентов.

Другая проблема связана с лишением банков их лицензий, что может привести к потере клиентами депозитов.

В этой связи портал KM.RU обратился к адвокату Марии Матвеевой за разъяснениями.

Что делать человеку, заключающему контракт с банком? Нет ли каких-то «хитростей», которые используются банками для того, чтобы взять с людей побольше, а дать поменьше?

Зачастую человек, берущий кредит, думает лишь о том, чтобы деньги дали

- Людей, которые бы совсем не могли разобраться в контракте, не существует. Просто большинство либо невнимательно читают, либо не знают, на какие ключевые моменты стоит обратить особое внимание. Например, зачастую человек, берущий кредит, думает лишь о том, чтобы деньги дали, и это для него главное и единственное.

Не учитывают, какие штрафные санкции могут последовать в случае невозврата кредита или просрочки платежа, не смотрят, а есть ли возможность досрочного погашения и так далее.

Многие не знают, что если просрочил платеж, то существуют способы реструктуризации долга, то есть необязательно сразу следовать требованию банка и возвращать всю сумму сразу. Если финансовое состояние должника ухудшилось по обоснованным причинам, и есть подтверждающие документы, то плательщик считается добросовестным и с такого должника чаще всего суды не взыскивают штрафные проценты.

Кроме того, я советую тщательно прочитать те положения контракта, которые посвящены процедуре его расторжения. Надо сказать, что некоторые банки в одностороннем порядке повышали процентную ставку, мотивируя это тем, что по заключенному контракту, они имеют на это право. Был целый ряд скандалов, и, в конце концов, данную практику запретили, но сам факт говорит о том, что действительно подводных камней в тексте документа бывает немало.

Приманка подарками – это плохой знак

Важным признаком потенциальной недобросовестности банка я считаю всевозможные «подарки», которые банк предлагает клиентам. Людям «дарят» утюги, гладильные доски и другие предметы обихода, человек с радостью несет свои деньги в такой банк, а потом средства выводились в офшоры. Банк лишался лицензии, но было уже поздно. То есть приманка подарками – это плохой знак.

Вот буквально недавно много банков лишили лицензии. Среди них были как раз те, что предлагали пенсионерам измерители давления. Пенсионеры несли свои «похоронные» сбережения, а банки, аккумулировав большие средства, вывели их за рубеж.

Так ушли миллиарды рублей, и банки лопнули. За незаконные сделки у них отобрали лицензии, но люди пострадали, потому что у многих были депозиты, превышающие суммы, гарантированные Агентством по страхованию вкладов (АСВ). Теперь им только можно посоветовать обращаться в суд. Напомню, что сумма, которую компенсирует АСВ, сейчас равна 1,4 млн рублей.

Или вот еще случай. Человек оказался неспособен заплатить кредит и решил затаиться. Это проигрышная стратегия, приставы все равно придут. Гораздо лучше, напротив, вступить с банком в активную переписку, всю ее сохранить и потом использовать для того, чтобы добиться реструктуризации долга.

А если приставы уже пришли, то учтите, что они не имеют права отбирать ваше единственное жилье, но если у вас есть недвижимость, зарегистрированная по другому адресу, то вот это имущество подпадает под полномочия приставов и его опишут, а потом изымут.

Кстати, также они не имеют права отбирать предметы обычной домашней обстановки и обихода, вещи индивидуального пользования (одежда, обувь и другие), за исключением драгоценностей и других предметов роскоши; имущество, необходимое для профессиональных занятий гражданина-должника; продукты питания и деньги на общую сумму не менее установленной величины прожиточного минимума самого гражданина-должника и лиц, находящихся на его иждивении и другое имущество указанное в статье 446 ГК РФ.

Предполагается, что каждый умеет считать проценты, но это же далеко не так

Кстати, было бы очень хорошо, если бы законодательно была бы введена норма, обязывающая при составлении кредитного контракта четко прописать сумму, которую клиент переплатит.

Сейчас этого нет, а вместо конкретной, четко обозначенной суммы, в тексте приводятся таблицы с процентами. Предполагается, что каждый умеет считать проценты, но это же далеко не так. Есть сложный и простой процент, в контрактах зачастую, прописывают этот момент нечетко и мелким шрифтом.

В результате люди нередко оказываются сильно удивлены, когда с них требуют гораздо больше, чем они ожидали. И, главное, здесь ничего оспорить и нельзя, ведь формально все же прописано в контракте.

Так что, будь я на месте депутатов Госдумы, то занялась бы этим вопросом, и инициировала соответствующий законопроект. Думаю, его необходимость назрела. Так людям будет проще и удобнее.

Интервью подготовил Дионис Каптарь