С банковской тайной в России покончено

С 17 марта российские налоговики получат расширенный доступ к банковской тайне. В течение трех дней после получения запроса банки будут обязаны предоставлять копии паспортов клиентов, доверенностей на распоряжение деньгами, договоров на открытие счета и заявлений на его закрытие, карточек с образцами подписей и оттиска печатей.
Это также касается информации о бенефициарных владельцах, представителях клиента, выгодоприобретателях или об отдельных операциях за определенный период.
Коснется новый порядок как юрлиц, так и физлиц.
Как указывается, цель нововведения - повышение контроля за денежными потоками и людей, и предприятий . Контролироваться будут не только доходы, но и расходы, что позволит сделать выводы о возможном объеме недекларируемых доходов. Не то чтоб до сих пор у налоговой не было возможности получать такую информацию, но все-таки по закону такое право ей предоставлялось только в рамках проверок, а теперь – в любое время.
Как уже прокомментировали ситуацию эксперты, вряд ли это приведет к существенному оттоку средств с банковских счетов. Но, как известно, если звезды зажигают, значит это кому-нибудь нужно. И в действительности принятые поправки, к слову сказать, инициированные Минфином, достаточно революционны, так как перечеркивают не только понятие банковской тайны, но и гражданские права вкладчиков.
Весьма интересно, как далее будет использоваться полученная ФНС информация, скажем, о не оправданных доходами покупках. Предусматривается ли дальнейшее взаимодействие с прокуратурой или все ограничится расширением «базовой» информации для самих налоговиков и потенциальных кредиторов?
Я давно предлагал контроль расходов, а не только доходов для ряда должностных лиц, скажем, для депутатов и других представителей власти. Логично, что те же народные избранники должны отчитываться перед народом за свои доходы и траты, которые им не соответствуют. И эта практика есть во многих странах мира. Но какие именно цели преследуются при введении возможности тотального контроля расходов всех граждан и как это будет «работать», в данном случае не ясно.
Меня всегда настораживает, когда в Законе нет четких границ применения, но есть механизм ужесточения контроля. Как правило, это означает появление огромного поля для злоупотреблений.
До сих пор у ФНС и так были достаточно широкие возможности для получения информации у банков о клиентах даже вне проводимых проверок. Например, сейчас российские банки обязаны передавать в налоговые органы данные об открытии или закрытии счетов и депозитов клиентов-физлиц, индивидуальных предпринимателей и компаний.
С 1 апреля 2020 года в ФНС также поступают сведения об открытии-закрытии электронных кошельков ведущих интернет-сервисов, так как они работают через банки. При наличии мотивированного запроса от налоговой банки и так уже обязали выдавать налоговикам справки о счетах, вкладах любого клиента, а также об остатках на них или операциях за определенные периоды .
Что такое мотивированный запрос налоговой? Вообще понятие довольно «мутное». По большому счету основания мотивированного запроса четко не прописаны и зависят от конкретных случаев. И, пожалуй, основным является то, что такой запрос должен быть обязательно визирован руководителем вышестоящего налогового органа.
Таким образом, непроницаемой для налоговиков банковская тайна у нас давно уже не является. Только вот на фоне убытков государства в короновирусном году Минфин все больше стал задумываться о тех самых «серых» доходах, которые все ускользают от налогообложения.
Речь идет далеко не только о банковских вкладах, с которых как раз население активно продолжает снимать средства. Под регулирование нового закона, по всей вероятности, подпадают все счета, безналичные операции, даже размещение средств в банковских ячейках.
И для регулятора, отчаянно изыскивающего допвозможность «залезть в карман» населения, в действительности не так важно, кто именно будет уличен в уходе от налогов и какой у нарушителя материальный уровень. Важно, что есть некий нерегулируемый поток, вероятнее всего, миновавший налогообложение. Чем больше охват контроля, тем больше возможностей вернуть деньги в систему.
И здесь основные риски я вижу не в самом праве налоговой фактически контролировать банковскую сферу, а в том, что принятые поправки не содержат никакого уточнения того, какую именно информацию и о ком сможет запрашивать ФНС.
Еще в конце 2020 года, когда Минфин только озвучил данную инициативу, все ожидали дальнейшего уточнения, которое могло бы говорить хоть о каком-то сохранении независимости банковской системы. Но в итоге никакие уточнения так и не появились.
Вступающий в марте в силу закон дает налоговикам неограниченное право контроля банковских средств граждан и организаций. Самое обидное, что к борьбе с теневым сектором, разрушающим российскую экономику, и препятствованию вывода средств в оффшоры все это едва ли имеет прямое отношение.
При этом неучтенными остаются огромные риски утечки информации о финансовом положении практически каждого гражданина или компании и использования ее в совершенно разнообразных преступных схемах.
Автор: Антон Беляков, член Совета Федерации Федерального Собрания РФ
Комментарии читателей Оставить комментарий
Наконец-то!
Это относится ко всем или только к нам?
Банка с долларами ибо рубль могут внезапно обесценить.
Проблема-то в том, что иначе как по-черному, серому маленькой фирмочке работать тяжко. Налоги тяжелы, а внимание к деньгам разнообразных "проверяющих" парировать волосатой лапой наверху нельзя.
на самом деле никакой банковской тайны в России НЕТ с 1917го.
это просто Очевидный Факт.
что однако происходит, это Навязывание Левыми коммуняцкой системы теперь уже на Западе.
на Западе уничтожение банковской тайны было начато под прикрытием борьбы с "мафией",
путем принятия Антиконституционного по тем временам закона о банковских секретах.
затем была атака на швейцарию и наконец полная Отмена банковской тайны после Аферы 9/11 организованной американскими спецслужбами.
сегодня Весь Мир Заставили принять Американское антиконституционное законодательство времен борьбы с мафией
и Контроль за этим осуществляют тоже сша через своих Агентов в минфинах и центробанках.
кстати Вспомните как рф буквально Бросилась в ноги метрополии, Поддерживая сша после подрыва башен в ньюйорке.
это было начало марша Левого Фашизма по планете.
им Тогда это сошло с рук - Теперь он решили Продолжить.
"Тотального контроля нет даже в тюрьме"
Сильно сказано. До слёз. Капитан очевидность отдыхает.
Расскажите это конвою и стрелкам на вышках по периметру.