Банки увеличили долю первоначального взноса по ипотеке

Поправки в закон «Об ипотеке» в пользу граждан обернулись увеличением первоначального взноса

Для большинства российских граждан ипотека сегодня является основным способом приобрести собственное жилье. На рубеже 2011-2012 годов ситуация с ипотечным кредитованием в России, по оценкам экспертов, стала намного лучше. Банки снизили кредитные ставки по ипотеке, начали предлагать новые, более выгодные программы ипотечного кредитования. Однако принятые в декабре прошлого года поправки в закон «Об ипотеке» сократили круг лиц, которые могут претендовать на получение такого кредита.

Принятие поправки сопровождалось довольно положительными отзывами как со стороны прессы, так и со стороны экспертов рынка недвижимости. Действительно, изменения в законопроект были направлены на улучшение условий граждан, имеющих ипотечное жилье.

Ранее законодательство предусматривало, что если заемщик не в состоянии больше выплачивать ипотечный кредит, а сумма долга превышала рыночную стоимость квартиры, находящейся в залоге, ему приходилось расплачиваться с банком другим своим имуществом. Таким образом, нередки были случаи, когда человек, взявший ипотечный кредит, оказывался и без квартиры, и с огромным долгом перед банком, который приходилось выплачивать продажей своего другого имущества, например автомобиля или дачи.

Принятая в декабре прошлого года поправка гласила, что в случаях когда стоимость заложенной квартиры не покрывает всех обязательств должника перед кредитной организацией, например из-за снижения цен на рынке жилья, «задолженность по обеспеченному ипотекой обязательству считается погашенной, и обеспеченное ипотекой обязательство прекращается». По мнению аналитиков, эта норма стала шагом навстречу простым гражданам, что не могло быть оценено негативно.

Правда, на каждое действие существует своя реакция, а потому банки, в свою очередь, во избежание дополнительных рисков существенно пересмотрели правила выдачи ипотеки физическим лицам. Несмотря на то, что процентные ставки по ипотеке не увеличились, сумма первоначального взноса по ипотечному кредиту значительно возросла. Если до принятия поправок можно было взять ипотечный кредит, предусматривавший 10-процентный первоначальный взнос, то сегодня взнос в 20 процентов от стоимости квартиры можно считать выгодным предложением. В среднем же банки требуют внесения 30 процентов от стоимости приобретаемого с помощью ипотечного кредита жилья. Учитывая нынешние цены на квартиры, заплатить сходу треть стоимости квартиры может далеко не каждый.

Впрочем, как пишет «МК», такими мерами банки-кредиторы обеспечивают не только свою безопасность, но и снимают дополнительные риски с заемщиков. К тому же, если люди будут вынуждены приобретать более дешевое жилье, это может послужить снижению цен на квартиры на рынке недвижимости.

Может сложиться впечатление, что с такими драконовскими условиями банков люди станут брать меньше ипотечных кредитов, однако эксперты считают, что этого не произойдет. Учитывая прошлогоднюю тенденцию увеличения спроса на ипотечное кредитование, эксперты полагают, что в этом году ожидать снижения интереса к ипотеке не стоит.

Кроме того, банки начали снижать процентные ставки по ипотечным кредитам. Так, например, в прошлом году процентные ставки оказались рекордными в послекризисный период: в августе и июле они находились на уровне 11,9 процента, а уже в сентябре было зафиксировано снижение до 11,6 процента . И такая тенденция, по мнению некоторых аналитиков, будет только продолжаться, ведь каждому банку хочется привлечь максимальное число клиентов, а клиенты, как правило, лучше всего клюют на низкие процентные ставки по кредитам.