Банки составили черный список профессий

Российские банки ужесточают систему оценки потенциальных заемщиков в зависимости от их профессий.

Российские банки ужесточают систему оценки потенциальных
заемщиков в зависимости от их профессий. Теперь получить кредит
работникам строительного, металлургического и финансового
секторов будет гораздо сложнее, чем до кризиса. В зону риска, как
сообщает «Коммерсантъ», они попали из-за планов компаний,
зачастую уже реализуемых, по сокращению штатов и зарплат. Так,
металлургическая компания Evraz Group, одним из владельцев
которой являются структуры Романа Абрамовича, вынуждена ввести
неполный рабочий день на ряде предприятий, а также сократить
зарплаты сотрудникам. А в управляющей компании группы –
«Евразхолдинге» – будет сокращено около 15% штата. О снижении
выпуска продукции уже заявили в «Северстали» и на Магнитогорском
металлургическом комбинате. А «Норникель» объявил о сокращении
инвестиционной программы и штата в московском офисе.



Не менее масштабные увольнения наблюдаются и в банковской
сфере. Первыми в финансовой сфере о сокращении заявили в УК
«Открытие» – уволено 15% сотрудников, «Максвелл капитал» – 50%,
«Антанта Пиоглобал» – 70%. О предстоящих увольнениях предупредили
Банк Москвы, банки «Уралсиб» и «Хоум кредит энд финанс»,
инвесткомпании «Брокеркредитсервис», «Велес Капитал», «КИТ
Финанс», «Тройка Диалог».



Что касается строителей, то, в частности, крупный девелопер
Петербурга, «Строймонтаж», собирается оставить без работы от 30%
до 50% сотрудников. Еще один стройхолдинг, Mirax Group,
попрощался с рядом топ-менеджеров. Увольнения персонала начались
в девелоперских компаниях «ПИК» и «Системе-Галс».



Пока в черный список не попали младший менеджерский состав
и работники СМИ, хотя многие издания так или иначе оптимизируют
«производство» и сокращают персонал. К слову, журналисты и до
кризиса были не самыми желанными заемщиками для банков: многие
скоринг-программы относили их к группе риска.



Напомним, что любой желающий взять взаймы у банка проходит
так называемый скоринг-тест. Скоринг – математическая
(компьютерная) модель (в каждом банке – своя) идеального
заемщика. Задача потенциального заемщика – как можно больше
соответствовать идеалу. Как правило, оценка строится на 10-12
основных параметрах – семейном положении, наличии личного
автомобиля, профессии, частоты смены места работы и т. д. Каждому
из вариантов ответа присваивается характеристика – от надежного
заемщика до рискованного. В итоге система выставляет
потенциальному клиенту определенное количество баллов и
сопоставляет эту оценку с заданным уровнем отсечения; оказавшись
ниже этого уровня, клиент не сможет стать заемщиком банка.



Теперь банковский компьютер будет выставлять «негатив»
гражданам, занятым в строительном, металлургическом и финансовом
секторах. По информации пресс-служб финансовых учреждений,
скоринг-тест уже изменили ВТБ 24, «Джи И Мани банк», «Русский
стандарт», «Хоум Кредит энд Финанс банк», пишет газета
«Коммерсантъ». Также в Райффайзенбанке подтвердили, что банк
перестал выдавать кредиты частным предпринимателям.



Внесение дополнительных стоп-фильтров в скоринговые системы
– естественная реакция банков на кризис. До недавних пор банки
активно наращивали кредитные портфели, и скоринговые модели были
довольно либеральными. Финансовый кризис существенно
скорректировал кредитный бизнес банков. Темп роста кредитования
снизился на 30 процентных пунктов – с 80% годового прироста в
начале прошлого года до 50% в октябре 2008 года, или в 1,6 раза.
Изменение рынков труда и банковского кредитования привело к
ухудшению кредитных портфелей финансовых учреждений и увеличению
невозвратов по кредитам.



По данным Роструда, октябрьские планы 1073 российских
предприятий предусматривали сокращение 46 тыс. сотрудников. А еще
десятки тысяч не объявляют об увольнении. Самыми уязвимыми
отраслями в условиях кризиса стали строительство, металлургия и
финансовый сектор. О грядущих или уже начавшихся увольнениях, а
также о сокращении расходов на персонал объявили не только
инвесткомпании, но и крупнейшие банки — Сбербанк и ВТБ. По
оценкам экспертов, штат металлургических компаний до конца года
сократится в среднем на 30%, а зарплаты оставшихся сотрудников
упадут на 30-40%. Персонал сокращают и девелоперские компании.



Ограничение кредитования людей определенных профессий
приведет к уменьшению потребительского спроса. Аналитики
предостерегают, что если подобная ситуация продлится более 4-6
месяцев, то в регионах, где градообразующими являются
металлургические и строительные предприятия и где резко вырастет
уровень безработицы, может повыситься социальная напряженность.



К слову: в США, наоборот, повышают доступность кредитов для
студентов, покупателей машин, владельцев кредитных карт,
домовладельцев. На эти цели пойдет оставшаяся часть из выделенных
конгрессом $700 млрд. Таким образом, в Америке пытаются оживить
покупательский спрос, который упал из-за кризиса.



Нет ли в решении российских банков некоторой социальной
несправедливости? На вопрос обозревателя КМ.RU ответил директор
Института социальной политики и социально–экономических программ
Высшей школы экономики Сергей Смирнов:



– Мне кажется, что люди должны жить по средствам: не только
банки должны оценивать риски, а граждане сами должны обладать
социальной ответственностью. Из-за кризиса условия игры
поменялись: больше дешевых и доступных займов нет. Позиция банков
– абсолютно правильная: финансовые учреждения не хотят рухнуть,
не хотят, чтобы у них отозвали лицензию.



Человек сам должен отвечать за свои возможности и оценивать
свой платежный баланс. Я думаю, что банки по-прежнему будут
индивидуально рассматривать потенциального клиента. Наверняка
граждане не будут получать автоматический отказ, если они
работают в указанных отраслях. Просто это – более рискованные
профессии. Их представители, прежде чем брать кредит, должны
самостоятельно рассчитать свои силы и оценить возможность вернуть
долг. Поэтому говорить, что есть какая-то социальная
несправедливость – неверно. Нет никаких оснований считать, что
нарушаются социальные установки, принципы социального
государства.